La Condusef advierte sobre los riesgos de pagar solo el mínimo

Si tienes tarjeta de crédito, es importante que conozcas los riesgos de pagar solo el mínimo. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advierte que esto puede provocar que tu deuda se extienda y crezca, lo que te llevará a pagar más intereses.

¿Qué son los pagos mínimos?

El pago mínimo es el porcentaje del saldo total que debes pagar cada mes para evitar que tu tarjeta de crédito quede inhabilitada, el cobro de intereses moratorios y cargos por falta de pago. El monto del pago mínimo depende de cada banco y del gasto realizado.

¿Por qué pagar solo el mínimo es peligroso?

Cuando solo pagas el mínimo, estás pagando solo una parte de la deuda total. El resto del saldo se acumula y sobre él se cobran intereses. Esto significa que, mes a mes, tu deuda se irá haciendo más grande y pagarás más intereses.

¿Qué hacer para evitar pagar más intereses?

La Condusef recomienda que, siempre que sea posible, pagues el total de tu deuda cada mes. Esto te ayudará a evitar pagar intereses y a saldar tu deuda más rápido.

Si no puedes pagar el total de tu deuda, puedes tomar las siguientes medidas para reducir los riesgos:

• Paga más del mínimo. Cuanto más pagues, más rápido saldarás tu deuda y menos intereses pagarás.
• Refinancia tu deuda. Si tus deudas son altas, puedes refinanciarlas con otro crédito a menor tasa de interés.
• Evita usar tu tarjeta de crédito. Si puedes, evita usar tu tarjeta de crédito hasta que hayas saldado tu deuda.

Recomendaciones de la Condusef

La Condusef ofrece las siguientes recomendaciones para los usuarios de tarjetas de crédito:

• Conoce el costo total de tu crédito. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, compara las ofertas de diferentes bancos y pregunta por el costo total del crédito, que incluye los intereses, comisiones y otros cargos.
• Paga a tiempo y en su totalidad. Si pagas a tiempo y en su totalidad, evitarás pagar intereses y comisiones.
• Evita usar tu tarjeta de crédito para compras innecesarias. Solo usa tu tarjeta de crédito para compras que puedas pagar en su totalidad.

Conociendo los riesgos de pagar solo el mínimo, puedes tomar medidas para evitar pagar más intereses y salir de deudas más rápido.

El Buen Fin es un evento de descuentos y promociones que se realiza en México cada año. En 2023, se llevará a cabo del 17 al 20 de noviembre.

Duración

El Buen Fin 2023 tendrá una duración de 4 días, iniciando el viernes 17 y terminando el lunes 20 de noviembre. El lunes 20 es feriado en México por la celebración de la Revolución Mexicana, por lo que las tiendas estarán abiertas hasta las 15:00 horas.

Marcas participantes

En el Buen Fin 2023 participarán más de 100,000 comercios de todo México, incluyendo tiendas departamentales, supermercados, tiendas de ropa, calzado, electrónicos, electrodomésticos, y mucho más.

Cómo participar

Las empresas y comercios interesados en participar en el Buen Fin 2023 pueden registrarse en el portal oficial del evento. El registro es gratuito y está abierto hasta el 15 de noviembre.

El Buen Fin 2023 es una oportunidad para que los consumidores mexicanos encuentren grandes descuentos en una amplia variedad de productos y servicios. Las empresas y comercios participantes también pueden aprovechar este evento para aumentar sus ventas y darse a conocer.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) emitió una serie de recomendaciones para saldar deudas de manera paulatina y sin sacrificar otros aspectos de la vida.

Medidas recomendadas

Entre las medidas recomendadas por la Condusef se encuentran:

• Compartir la situación con alguien de confianza. Esto puede ayudar a tener una perspectiva externa y a no tomar decisiones impulsivas.
• Evitar solicitar préstamos exprés. Estos préstamos suelen tener altas tasas de interés y pueden ser difíciles de pagar.
• Hacer un presupuesto. Esto ayudará a identificar los gastos innecesarios que pueden recortarse.
• Ahorrar al menos el 10% de los ingresos. Este dinero se puede utilizar para pagar las deudas.
• Ordenar las deudas de menor a mayor plazo. Esto ayudará a pagarlas más rápido.
• Aportar el pago mínimo de cada deuda, más el 10% del ingreso neto. Esto ayudará a liquidarlas más rápido.
• Continuar ahorrando el 10% del ingreso total, incluso después de pagar las deudas. Esto ayudará a prevenir que se vuelvan a adquirir.

Recomendaciones para evitar endeudarse

Además de las medidas para saldar deudas, la Condusef también recomienda evitar endeudarse en exceso. Para ello, se recomienda:

• Gestionar los gastos de manera responsable.
• No gastar más de lo que se gana.
• Considerar el endeudamiento como un último recurso.

Las recomendaciones de la Condusef pueden ayudar a las personas a saldar sus deudas de manera paulatina y sin sacrificar otros aspectos de su vida. Sin embargo, es importante seguirlas de manera responsable y considerar las propias circunstancias financieras.

Fraudes financieros en México: ¿Cómo evitarlos?

 

El fraude financiero es uno de los delitos más comunes en México, con 45.308 actos denunciados entre enero y mayo de 2023. Las autoridades y organizaciones financieras están trabajando para prevenir a los usuarios sobre las distintas modalidades delictivas registradas en los últimos años, que van desde montadeudas, pirámides financieras, llamadas de extorsión, falsos premios, engaños, venta de productos apócrifos, suplantación de identidad.

• Montadeudas:

Los montadeudas son personas o empresas que ofrecen préstamos exprés con intereses muy altos. Una vez que el usuario recibe el dinero, comienzan las llamadas de amenaza y extorsión si no realiza los pagos. Para evitar caer en este tipo de fraudes, se recomienda solicitar un crédito directamente en una sucursal de una institución financiera.

• Pirámides financieras:

Las pirámides financieras son esquemas que prometen rendimientos muy altos a cambio de la inversión de dinero. Sin embargo, estos esquemas son insostenibles y finalmente los inversionistas pierden su dinero. Para evitar caer en este tipo de fraudes, se recomienda invertir con instituciones reguladas por las autoridades.

• Llamadas de extorsión:

Los delincuentes se hacen pasar por empleados de instituciones financieras o autoridades para engañar a las personas y obtener sus datos personales. En caso de recibir una llamada de este tipo, se recomienda no proporcionar información personal y colgar inmediatamente.

• Falsos premios:

Los delincuentes envían correos electrónicos o mensajes de texto que anuncian premios o sorteos. Para reclamar el premio, los usuarios deben proporcionar sus datos personales o realizar un pago. Para evitar caer en este tipo de fraudes, se recomienda no responder a mensajes de este tipo.

• Engaños:

Los delincuentes utilizan engaños para vender productos o servicios que no existen o que no cumplen con las expectativas del usuario. Para evitar caer en este tipo de fraudes, se recomienda realizar una investigación antes de comprar un producto o servicio.

• Venta de productos apócrifos:

Los delincuentes venden productos que no son originales o que no cumplen con las normas de seguridad. Para evitar comprar productos apócrifos, se recomienda comprar en tiendas confiables.

• Suplantación de identidad:

Los delincuentes utilizan los datos personales de las personas para realizar compras, solicitar préstamos o abrir cuentas bancarias. Para evitar ser víctima de suplantación de identidad, se recomienda no compartir datos personales con desconocidos.

Los fraudes financieros pueden tener consecuencias graves, como la pérdida de dinero, el robo de identidad o el daño a la reputación. Por ello, es importante estar informado sobre las distintas modalidades delictivas y tomar medidas para evitarlas.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) publicó un informe en el que revela que los bancos con más quejas en México son:

• Banamex, con el 26 % de las quejas.
• BBVA, con el 19 %.
• Banorte, con el 12 %.
• Scotiabank, con el 10 %.
• HSBC, con el 8 %.
• Banco Santander, con el 6 %.
• BanCoppel, con el 5 %.
• Banco Azteca, con el 4 %.
• Banco Inbursa, con el 3 %.

En total, se registraron 67 mil 422 reclamaciones en el sector bancario en lo que va del año.

¿Cuáles son las principales quejas?

El informe de la Condusef también revela que las principales quejas de los usuarios de bancos en México son:

• Tarjetas de débito: 28 %.
• Tarjetas de crédito: 24 %.
• Cuentas de ahorro: 10 %.

En cuanto a los servicios financieros, las principales causas de quejas son:

• Transferencias electrónicas no reconocidas: 19 %.
• Consumos no reconocidos: 19 %.
• Cargos no reconocidos: 7 %.

¿Qué hacer si tengo una queja?

Los usuarios que tengan una queja sobre un banco pueden presentar una reclamación ante la Condusef. Para ello, pueden hacerlo de forma presencial en las oficinas de la comisión o de forma en línea a través del portal de la Condusef.

La Condusef tiene un plazo de 20 días hábiles para resolver una reclamación. Si la resolución es favorable para el usuario, el banco tiene 15 días hábiles para cumplir con la resolución.

Los bancos son una parte importante de la economía mexicana, pero también son una fuente de quejas para los usuarios. Es importante que los usuarios conozcan sus derechos y sepan cómo presentar una reclamación ante la Condusef si tienen algún problema con su banco.

Con la llegada del Buen Fin, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) emitió una serie de recomendaciones para que los consumidores realicen compras seguras y responsables.

Entre las recomendaciones destacan:

• Verificar que el producto a adquirir sea una necesidad y no un deseo.
• Conocer la capacidad de pago y no comprometer más del 30% del ingreso en adquirir nuevos productos.
• Comparar los precios del mismo artículo en al menos tres comercios distintos.
• Adquirir los productos en sitios seguros, que cuenten con el sello de Confianza de la Condusef.
• No realizar compras en sitios que ofrezcan precios muy bajos o que no cuenten con información sobre el vendedor.
• Leer detenidamente los términos y condiciones de las promociones, en especial las relacionadas con meses sin intereses.
• Guardar los comprobantes de compra para cualquier eventualidad.

«Es importante que los consumidores analicen sus necesidades y presupuesto antes de realizar compras, para evitar endeudarse o adquirir productos que no necesitan», señaló Blanca Rosas López, titular de la Unidad de Atención a Usuarios BA9 de la Condusef.

La Condusef también recomendó a los consumidores que utilicen los canales de atención de la institución para reportar cualquier anomalía relacionada con sus compras.

«La Condusef está para apoyar a los consumidores y defender sus derechos, por lo que invitamos a los usuarios a que reporten cualquier problema que tengan con sus compras», dijo Rosas López.

El aguinaldo es un derecho de los trabajadores en México, y en 2023, los trabajadores que ganan el salario mínimo recibirán un monto de $7,425.00.

De acuerdo con la Ley Federal del Trabajo (LFT), el aguinaldo es una prestación laboral que debe ser pagada a los trabajadores antes del 20 de diciembre de cada año. El monto del aguinaldo debe ser equivalente a 15 días de salario, por lo que los trabajadores que ganan el salario mínimo en 2023, que es de $52.50 pesos diarios, recibirán un aguinaldo de $7,425.00.

El aguinaldo se paga a todos los trabajadores, sin importar el tipo de contrato que tengan, pero se otorga de forma completa cuando el trabajador cumplió un año o más dentro de una sola empresa. En caso de que el trabajador lleve menos tiempo que un año, tendrá derecho a que se le pague una parte proporcional del mismo, conforme al tiempo trabajado.

En caso de que el empleador no cumpla con el pago del aguinaldo, el trabajador puede denunciarlo ante la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo (PROFEDET). La PROFEDET ofrece servicios de orientación, asesoría, conciliación y representación jurídica para ayudar a los trabajadores a obtener el pago de su aguinaldo.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) emitió un comunicado en el que analiza las ventajas y desventajas de ahorrar en dólares en México.

Ventajas de ahorrar en dólares

La Condusef destaca que los dólares estadounidenses son una moneda estable, lo que significa que su valor no fluctúa tanto como el de otras monedas. Esto puede ser una ventaja para los ahorradores que buscan proteger su dinero de la inflación.

Además, los dólares son una moneda aceptada en muchos países, lo que los hace un instrumento versátil para viajar o realizar compras en el extranjero.

Desventajas de ahorrar en dólares

Una de las principales desventajas de ahorrar en dólares es que el tipo de cambio puede variar. Esto significa que el valor de tus dólares en pesos mexicanos puede aumentar o disminuir, dependiendo de las condiciones del mercado.

Otra desventaja es que las comisiones por comprar y vender dólares pueden ser altas.

Recomendaciones de la Condusef

La Condusef recomienda que los ahorradores consideren los siguientes factores antes de decidir si ahorrar en dólares es una buena opción para ellos:

• Objetivo del ahorro: ¿Ahorras para un viaje, una inversión o para emergencias?
• Plazo del ahorro: ¿Cuánto tiempo planeas ahorrar?
• Tolerancia al riesgo: ¿Cuánto estás dispuesto a arriesgar?

Alternativas a ahorrar en dólares

La Condusef también señala que existen otras alternativas a ahorrar en dólares, como los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) o los pagarés.

Los Cetes son instrumentos de deuda gubernamental que ofrecen rendimientos atractivos y una alta liquidez. Los pagarés son instrumentos emitidos por empresas que ofrecen rendimientos más altos que los Cetes, pero con un mayor riesgo.

La decisión de ahorrar en dólares o en otras monedas es una decisión personal que debe tomarse considerando los factores mencionados anteriormente. La Condusef recomienda que los ahorradores consulten con un asesor financiero para obtener más información y recomendaciones personalizadas.

El uso del efectivo en México sigue siendo el método de pago preferido por la mayoría de la población, incluso para transacciones electrónicas. Sin embargo, la bancarización está creciendo y el comercio electrónico también está aceptando efectivo. ¿Qué pasará con el efectivo en el futuro?

Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, el 78.7% de la población entre 18 y 70 años prefiere el uso del efectivo para realizar transacciones mayores a 501 pesos. El 12.3% utiliza tarjetas de débito, el 3.4% usa tarjeta de crédito y sólo un 3.3% utiliza otras herramientas como transferencias, cheques o tarjetas prepagadas.

Si hablamos de compras menores a 500 pesos, un 90% de la población utiliza el efectivo.

La pandemia aceleró la adopción de herramientas digitales de pago, pero aún hay un camino importante que recorrer, comenzando por la tasa de bancarización en el país, que actualmente ronda los 49 puntos porcentuales.

Es probable que el efectivo siga siendo una forma de pago importante en México en los próximos años, incluso con el crecimiento de la bancarización y el comercio electrónico.

Los métodos de pago digitales necesitan brindar más información acerca de su uso, así como transmitir la misma sensación de seguridad que el efectivo provoca en quien lo utiliza.

Además, es importante promover un comercio más inclusivo a través del desarrollo tecnológico.

En este sentido, México tiene la oportunidad de promover una diversificación de los métodos de pago de una manera segura y sencilla, que no necesariamente deba recorrer el camino de una bancarización forzosa.

En tiempos de alta inflación, es importante tomar medidas para proteger nuestros ahorros. Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) pueden ser una buena opción para preservar el poder adquisitivo de nuestros ahorros, pero es importante tomar en cuenta algunos factores.

1. Elige el tipo de fondo adecuado

Las Afore ofrecen diferentes tipos de fondos, cada uno con un nivel de riesgo y rendimiento diferente. Para proteger tus ahorros ante la inflación, es importante elegir un fondo con un nivel de riesgo moderado o conservador.

2. Realiza aportaciones periódicas

El tiempo es tu mejor aliado para contrarrestar los efectos de la inflación. Al realizar aportaciones periódicas a tu Afore, estás aprovechando el poder del interés compuesto.

3. Evita retirar tu dinero

Si retiras tu dinero de tu Afore durante una crisis financiera, es probable que pierdas parte de tu inversión. Es importante tener paciencia y dejar que tu Afore siga invirtiendo, incluso en tiempos difíciles.

Consejos adicionales

• Si tienes dudas sobre qué tipo de fondo elegir, consulta con un asesor financiero.
• Puedes aumentar tus aportaciones voluntarias a tu Afore para aumentar tus ahorros.
• Si tienes la oportunidad, considera abrir una cuenta de ahorro en una institución financiera sólida.