Cuando un vehículo sufre un accidente grave y la aseguradora lo declara pérdida total, muchos conductores creen que no tienen opción más que aceptar la cantidad que la compañía ofrece. Sin embargo, esto no siempre es correcto. En México, los asegurados cuentan con derechos legales que pueden ejercer si consideran que el pago del seguro no es justo ni acorde al valor real del automóvil.
¿Qué significa pérdida total?
Un coche se considera pérdida total cuando el costo de reparación supera un porcentaje del valor comercial del vehículo, normalmente entre el 50 y el 75 por ciento, según la póliza. No obstante, el problema suele surgir cuando la aseguradora subvalora el auto o utiliza tabuladores internos que no reflejan el precio real del mercado.
El seguro no puede pagar lo que quiera
Legalmente, la aseguradora está obligada a indemnizar conforme a lo establecido en el contrato, pero también bajo principios de equidad, transparencia y buena fe. Si el monto ofrecido no corresponde al valor comercial, valor factura o valor convenido pactado en la póliza, puede tratarse de un abuso.
Entre las prácticas más comunes de las aseguradoras se encuentran:
- Ofrecer montos por debajo del valor de mercado
- Aplicar depreciaciones excesivas
- Retrasar el pago para presionar al asegurado
- Condicionar el pago a la firma de convenios desfavorables
Aceptar una oferta injusta cierra la puerta a futuras reclamaciones, por lo que es fundamental no firmar documentos sin asesoría legal.
Pasos legales que puedes seguir
Si enfrentas esta situación, especialistas en defensa del consumidor recomiendan:
- Solicitar por escrito el desglose del cálculo de la indemnización
- Comparar el monto con precios reales de mercado, no solo con guías internas
- Revisar a detalle tu póliza, especialmente el tipo de valor asegurado
- Presentar una reclamación formal ante la aseguradora
No obstante, en muchos casos estas instancias no son suficientes cuando existen cláusulas abusivas o interpretaciones discrecionales del contrato.
La importancia de acudir a abogados del consumidor
Ante cualquier irregularidad, acudir a abogados especializados en defensa del consumidor y seguros es clave. Un abogado puede:
- Impugnar legalmente la valuación
- Negociar una indemnización justa
- Iniciar acciones legales por incumplimiento contractual
- Evitar que el asegurado sea presionado o engañado
Las aseguradoras cuentan con equipos legales robustos; enfrentar el proceso sin asesoría coloca al consumidor en clara desventaja.
No estás solo frente a la aseguradora
Si tu coche fue declarado pérdida total y el seguro no quiere pagar lo justo, recuerda que la ley te protege. Defender tus derechos no es un privilegio, es una obligación. Antes de aceptar cualquier pago, consulta con abogados del consumidor que puedan analizar tu caso y garantizar que recibas la compensación que realmente te corresponde.