El rechazo de una indemnización por parte de una aseguradora es una de las situaciones más frustrantes para cualquier persona que ha pagado puntualmente su póliza esperando protección y respaldo. Sin embargo, en la práctica, las negativas de pago son más comunes de lo que muchos imaginan, y en la mayoría de los casos existen fundamentos legales que pueden ser cuestionados o impugnados.
Especialistas en defensa del consumidor advierten que no toda negativa es definitiva ni necesariamente válida, y que muchas aseguradoras se apoyan en interpretaciones contractuales restrictivas para evitar el pago de siniestros. A continuación, se presentan las razones más frecuentes por las que una aseguradora rechaza una indemnización.
Una de las causas más comunes es la aplicación de exclusiones incluidas en la póliza. Muchos contratos contienen cláusulas redactadas en lenguaje técnico o ambiguo que limitan la cobertura en determinados supuestos. En numerosos casos, el asegurado desconoce estas exclusiones hasta que ocurre el siniestro.
Otra razón frecuente es la supuesta omisión o error en la información proporcionada al momento de contratar el seguro. Algunas aseguradoras argumentan que hubo inexactitudes en los datos del asegurado para invalidar la cobertura, aun cuando dichos errores no tengan relación directa con el siniestro reclamado.
También es habitual que se rechacen pagos por incumplimiento de plazos, como notificar el siniestro fuera del tiempo establecido o no entregar documentos específicos en la forma exacta que exige la compañía. En muchos casos, estos requisitos administrativos se convierten en una barrera deliberada para retrasar o negar el pago.
Otra práctica recurrente es la reinterpretación del siniestro, donde la aseguradora sostiene que el evento no ocurrió como lo describe el asegurado o que no encaja dentro de la definición contractual. Esto suele darse en seguros de autos, gastos médicos, vida y hogar.
Asimismo, existen rechazos basados en dictámenes internos o peritajes propios, sin permitir al asegurado controvertir técnicamente esas conclusiones. Esta falta de equilibrio deja al consumidor en clara desventaja.
Finalmente, algunos casos involucran cancelaciones unilaterales de pólizas, argumentando supuestos incumplimientos que no siempre están debidamente acreditados.
¿Qué hacer ante un rechazo?
Ante cualquier negativa de una aseguradora, no se recomienda aceptar el rechazo de inmediato. Muchas decisiones pueden ser revertidas mediante asesoría legal especializada, revisión del contrato y defensa formal de los derechos del consumidor.
Acudir con abogados del consumidor especializados en seguros permite analizar si la aseguradora actuó conforme a la ley, identificar cláusulas abusivas y, en su caso, exigir el pago de la indemnización correspondiente, además de posibles daños y perjuicios.
En materia de seguros, la información y la defensa legal oportuna pueden marcar la diferencia entre perderlo todo o hacer valer tus derechos.