Se pueden generar diversos problemas como incumplir con los pagos o incrementar la deuda a niveles impagables, lo que afectará tu historial crediticio.

Acceder a una tarjeta de crédito cuando no se tiene liquidez en una fecha especial, es una gran ventaja. Sin embargo, si no se hace un buen uso de ella, se pueden generar diversos problemas como incumplir con los pagos, incrementar la deuda a niveles impagables y afectar tu historial crediticio.

Cada tarjeta de crédito posee características de acuerdo al perfil del usuario, por lo que es necesario conocer y comparar las comisiones, la tasa de interés, el Costo Anual Total (CAT), los beneficios y los seguros que cada una ofrece, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Para tener el control sobre los consumos y pagos de la tarjeta de crédito, la Condusef dice que es importante conocer variables como la fecha de corte, la fecha límite de pago, el pago para no generar intereses, el límite de crédito, el importe del pago mínimo, así como el tiempo que se tardaría en liquidar la deuda.

La mayoría de los bancos en México cobran tarifas abusivas a cambio de este servicio, tales como cuota de anualidad, cuota por reposición del plástico y comisión por uso de cajeros automáticos. ¿Pero te imaginas una tarjeta de crédito sin anualidad? Entonces debes checar esto.

Las 5 mejores tarjetas sin anualidad

Estas son las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en México, de acuerdo con el último informe presentado por la Condusef en 2021.

1. Más Banregio

Encabeza el top de las mejores tarjetas de crédito, ya que es un producto financiero que no cobra anualidad de por vida. Además, te ayuda a pagar tus deudas con tarjetas de otros bancos. Transfiérelas a tu Tarjeta Banregio y difiérelas hasta 24 meses. También obtendrás una tasa del 25 por ciento de descuento sobre tu tasa de interés actual.

2. Mi Primera Tarjeta BBVA

Esta tarjeta también ofrece el beneficio de no pagar anualidad de por vida. Desde el momento de la entrega podrás usarla. Tus compras serán de forma segura con firma digital y recibirás notificaciones sobre tus movimientos. Para obtenerla solo necesitas ser mayor de 18 años y tener un ingreso de 6 mil pesos mensuales.

3. Banorte Básica

Es otra de las tarjetas de crédito sin anualidad de por vida. Además, recibes 10 meses sin intereses por tus primeras compras. Tiene protección por hasta 48 horas en caso de robo o extravío. Podrás realizar transacciones bancarias desde el Banco en Línea o la app Banorte Móvil.

4. Simplicity Citibanamex

Esta tarjeta también es sin pago anual, aunque para que tengas este beneficio deberás usarla por lo menos una vez al mes. Otra de las ventajas es que tendrás acceso a las promociones, preventas y acceso a eventos exclusivos de Citibanamex. No tiene CVV impreso en el plástico, para mayor protección en caso de robo o extravío.

4. HSBC Zero

Al igual que Simplicity, la tarjeta HSBC Zero también es un producto con cero anualidad y cero comisiones, la única condición por parte de la institución bancaria es que utilices la tarjeta de crédito de forma regular. Lo más importante es que no te cobra comisión por disposición de efectivo.

Se encuentra a disposición de los usuarios en el sitio web www.condusef.gob.mx el Catálogo de Tarjeta de Crédito, para conocer y comparar las características, beneficios y costo de 120 tarjetas de crédito en México.

 

La tasa de interés impacta en los préstamos bancarios personales o de nómina, la compra de un auto, casa, e incluso en las tarjetas de crédito.

El Banco de México (Banxico) subió la tasa de interés y ahora se ubica en 6%, es el sexto incremento consecutivo para contener la inflación, pero ¿a mi bolsillo esto le afecta?

La respuesta es sí. Para nada es un tema ajeno a nuestra vida cotidiana y nos puede afectar, por eso la importancia de saber que esa cifra por muy lejana y fría que nos parezca, es muy importante para nuestras finanzas personales.

La tasa referencial determina el costo que pagan los bancos por prestarse dinero, y por lo tanto, determina los intereses que cobran los bancos por los créditos que venden a sus clientes (nosotros).

A todos nos está afectando la inflación, que en noviembre alcanzó niveles no vistos desde 2021; y en enero arrancó el año en 7.07%, presionada principalmente por el incremento en los precios del limón y la gasolina de bajo octanaje.

El dinero cada vez alcanza para menos. Cuando Banxico identifica que la inflación está subiendo, se toma, entre otras medidas, la decisión de subir la tasa de interés.

Cuando sube la tasa de interés el costo de los créditos es mayor; con esto se busca desincentivar el consumo, que no gastemos tanto y así frenar la inflación, explica Daniel Urías, fundador y director de Cooltura Financiera.

Si la tasa de interés baja, el crédito se vuelve barato y de esta manera se fomenta que la gente puede consumir y gastar más.

La tasa de interés impacta en los préstamos bancarios personales o de nómina, la compra de un auto, casa, e incluso en las tarjetas de crédito. El pago que nosotros desembolsemos de nuestra cartera en los pagos de intereses es mayor.

Si actualmente tienes una deuda y tu crédito es a tasa variable, el anuncio de Banxico te afecta ya que incrementarán tus mensualidades. Por el contrario, si es a tasa fija, tus pagos no tendrán ningún impacto y no afectará a tu crédito, siempre y cuando no te atrases en ninguno de tus pagos.

Si para el 2022 uno de tus propósitos es comprar una casa, un auto o adquirir un préstamo, es importante contratar los créditos a tasas fijas, pues se prevé que las tasas continúen subiendo si la inflación no frena.

Y bueno, no todo es negativo: para las personas que tienen ahorros el anuncio del Banxico es positivo ya que tendrán mayores rendimientos. Las inversiones en Cetes y otras formas de inversión, por ejemplo, pueden dar mayores ganancias.

Las recomendaciones
La inflación hace que te alcance para menos y analistas financieras pronostican una cuesta de enero complicada, por ello, una de las recomendaciones básicas que pueden sacarnos de algún problema es tener un fondo de emergencia.

Si no cuentas con un fondo de emergencia es momento de comenzarlo a hacer. El primer paso, recomienda Daniel Urías, experto en finanzas personales, es hacer un registro detallado de los gastos fijos y los gastos inevitables (renta, alimentación, transporte, pago de servicios).

En segundo lugar, hay que detectar los gastos variables y modificar tus consumos: por ejemplo, puedes dejar de comer en la calle, comprar café, dejar de usar las aplicaciones de comida a domicilio. Puedes también planificar mejor lo que inviertes en diversión (cine, salir a bailar, ir a un bar, etcétera).

Este es un buen momento para conocernos bien financieramente y generar una base de ahorros para cualquier escenario imprevisto, destaca Urías.

La mejor estrategia para lograr esto es apartar el monto en cuanto se recibe el pago quincenal en una cuenta de ahorro o inversión, y no tratar de ahorrar lo que sobre de la quincena, como regularmente se acostumbra.

Una reserva de emergencia debe ser el equivalente a seis meses de tus gastos mensuales, mínimo tres, y te servirá en caso de un accidente, una enfermedad o un despido, pues nadie sabe lo que le espera a futuro.

Una de las recomendaciones del fundador de Cooltura Financiera es mantener las deudas bajo control y cuidar que este pago no exceda el 30% de los ingresos mensuales.

Si vas a comprar algo que ya llevabas años o meses planeando lo puedes hacer, siempre y cuando no exceda ni comprometa tu capacidad de endeudamiento, ni sea a tasa variable, de lo contrario, hay que esperar.

El banco ha cobrado hasta 50 pesos por retiro en tarjetas de débito y cuentas de nómina.

En las últimas horas usuarios de BBVA México han informado en sus redes sociales que el banco les está cobrando en tarjetas de débito el concepto de ‘membresía’. Afirman que lo desconocían y las cuotas rondan los 50 pesos.

La molestia de los usuarios radica en que el banco les había dicho en el pasado que el manejar de tarjeta de débito y cuenta de nómica no genera cobros.

Para que ‘no te agarren en curva’, te compartimos las recomendaciones que el banco dio para evitar el cobro de membresía:

BBVA explicó que al usar tu tarjeta tienes derecho a cuatro retiros de efectivo sin costo. Del quinto al octavo se genera un cobro de 25 pesos. Si hay más de ocho de estos movimientos, el costo de la membresía será de 50 pesos mensuales.

El banco invitó a los usuarios a obtener efectivo en la modalidad ‘Retiro sin tarjeta’, disponible en la app de Banca Digital de la institución financiera, donde podrás generar un código para la operación que necesites. Estos números los introduces en el cajero automático y listo.
También puedes limitar la cantidad de retiros desde los cajeros automáticos máximo podrás hacer cuatro al mes.

Puedes visitar la sucursal bancaria para solicitar en ventanilla el retiro de efectivo.

Ahora ya lo sabes, deberás tener un mejor control y manejo de los retiros que haces si tienes una tarjeta de débito o cuenta de nómina en BBVA.

Una buena noticia es que la inflación parece que ya tocó su máximo, la mala es que seguirá aún lejos del objetivo del Banco de México.

El alza de precios perdió fuerza en los primeros 15 días del 2022 comparado con la última quincena de diciembre, sin embargo la inflación aún estará casi al doble del objetivo del Banco de México.

Analistas y economistas estimaron que el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) aumentó entre 7.11% y 7.13% en la primera mitad de enero, cifra inferior al alza de 7.26% de los 15 días previos. Este resultado provocará que Banxico eleve una vez más su tasa de interés de referencia el mes entrante.

«Pensamos que Banco de México seguirá subiendo la tasa en febrero porque la disminución se debe a caídas en la inflación no subyacente, mientras que la subyacente sigue subiendo», dijo Ramón de la Rosa, analista de Actinver.

«Lo que si puede ocurrir es que se quite presión para incrementos de 50 puntos base», señala por su parte la más reciente encuesta de Citibanamex.

Para la inflación subyacente anual, el sondeo anticipa una tasa del 6.03%, ligeramente por encima del 6.00% de la quincena previa.

El índice de precios cerró 2021 cerró en niveles no vistos desde diciembre del año 2000 (8.96%). Las mercancías alimenticias teminaron el año con un aumento de 8.11%, escribió en su cuenta de Twitter el subgobernador de Banxico, Jonathan Heath.

Alejandro Saldaña, economista en jefe de banco Ve por Más, detalla que la inflación castiga a todos los bolsillos, pero en mayor medida a los de la gente con menores ingresos.

En lo que respecta al índice de precios de enero, los encuestados por Citibanamex ven un nivel de 7.01%. Y para cerrar 2022 los analistas esperan un 4.28%, por arriba del 4.16% de la quincena anterior.

El banco central, que tiene una meta permanente de inflación de un 3% +/- un punto porcentual, elevó en diciembre en 50 puntos base su tasa clave, la quinta alza consecutiva, citando un deterioro en las previsiones para el índice de precios.

Su primer aviso de política monetaria del año está programado para el 10 de febrero.

Sólo en la primera mitad de enero, los precios al consumidor habrán aumentado un 0.41% según la encuesta de Citibanamex, mientras que para el índice subyacente la mediana de las proyecciones arrojó un 0.26%.

El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) dará a conocer el lunes el comportamiento del índice de precios al consumidor durante la primera quincena de enero.

 

Si en algún momento acudes al cajero automático a retirar dinero y este se “traga” tu tarjeta, antes que nada, es importante que mantengas la calma y posteriormente sigas estas recomendaciones.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) dio los pasos que debes seguir en caso de encontrarte en una situación así.

Lo primero que debes hacer es levantar un reporte con algún asesor que esté en el banco, en caso de que esté cerrado deberás marcar y explicar la situación.

No te despegues del cajero y anota su número, hora del incidente, sucursal y banco.

Es importante tener a la mano todos tus datos personales.

Al momento de levantar el reporte el banco te proporcionará un folio y es de suma importante guardarlo pues se te pedirá para hacer el rembolso o recuperar el plástico.

En caso de que la institución no atienda tu situación podrás levantar una queja llamando a la Condusef al 01 800 999 80 80.

¿Cuál sería la situación por la que un cajero no devolvería tu tarjeta?

En caso de haber introducido en varias ocasiones el PIN de manera incorrecta.

Porque el plástico a caducado o hay una orden de retenerla.

Problemas técnicos.

CIUDAD DE MÉXICO.- Las personas que tienen un crédito del Infonavit y que, por alguna razón, no pueden seguir pagándolo, tienen algunas opciones para no ser sancionados, como congelar su cuenta, sin embargo, es posible que la institución después de un tiempo pueda quitarles el inmueble.

Cuando un trabajador se queda sin empleo y tiene un crédito hipotecario que no puede seguir pagando, surge la duda si en algún momento el Infonavit puede solicitar el inmueble. En este caso, la institución podría quitarle la casa o departamento al trabajador después de cuatro años de negativa de pago.

Apoyo del Infonavit para desempleados

Por medio del Servicio Nacional de Empleo de la Secretaría del Trabajo, la persona que se quedó sin empleo puede solicitar el apoyo Flexipago Infonavit que, como requerimiento, pide que el crédito sea a partir del año 2009.

También existe una forma de congelar tu crédito hipotecario, de esta manera el Infonavit no te cobrará durante un año completo, reiniciando tu deuda un año después sin que haya repercusiones.

De igual manera, se puede hacer un estudio socioeconómico del beneficiario para conocer su estatus actual y su capacidad de pago para poder ajustar mensualidades.

 

El mundo de las monedas digitales ha llegado a México. El Gobierno ha informado que para 2024 el Banco de México (Banxico) tendrá una moneda digital propia en circulación (CBDC, por sus siglas en inglés), “por considerar de suma importancia estas nuevas tecnologías y la infraestructura de pagos de última generación como opciones de gran valor para avanzar en la inclusión financiera en el país”, según ha publicado en su cuenta oficial de Twitter.

Sin embargo, esta noticia aún no ha sido confirmada por el Banco de México, ni en sus redes sociales, ni en comunicado oficial. A una petición de información de este diario, no se ha recibido respuesta. Anteriormente, el Banco de México, la Secretaría de Hacienda y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores advirtieron a los usuarios del país sobre el uso de activos digitales, ya que no constituyen una moneda de curso legal en México ni se consideran como divisas bajo el marco legal vigente. “Las autoridades financieras reiteran las advertencias sobre los riesgos inherentes a la utilización de los denominados activos virtuales como medio de cambio, como depósito de valor o como otra forma de inversión”, refirió el banco central.

Etienne Luquet, abogado especializado en criptomonedas y Bitcoin, precisa en conversación con EL PAÍS que este anuncio no significa que el banco central vaya a crear una moneda estable o stablecoin, sino que “el peso, tal y como lo conocemos se convertiría en una moneda digital que estaría corriendo en un blockchain, similar a lo que ocurre con el Bitcoin”, detalla.

En reiteradas ocasiones, Banxico ha rechazado la utilización de monedas digitales. “Pareciera un reconocimiento explícito de que existe el mundo de las criptomonedas, para que se pueda tener monedas digitales de bancos centrales debes de estar en un espacio crypto, por lo que refiere que hay un espacio para las criptomonedas en el país”, dice Luquet.

Según un análisis de BBVA Research, las CBDC son una alternativa al dinero en efectivo que pueden ser de acceso universal o restringido a un grupo particular de usuarios, es decir, limitadas a bancos o instituciones financieras. Las CBDC también pueden ser anónimas, como el caso del efectivo, o identificadas, como si se tratara de cuentas corrientes. “Parece que se deja atrás una distribución en efectivo o a través de cuentas, que aunque sean digitales, se tiene la posibilidad de hacer una distribución directa de dinero de una forma segura y de forma directa a las personas que lo van a recibir”, apunta Luquet.

La principal diferencia entre una moneda digital y una criptomoneda es que las monedas digitales con el respaldo de los bancos centrales, como el posible euro digital y el yuan digital, pueden ser una realidad en los próximos años. A diferencia de las criptomonedas, como el Bitcoin y Ethereum, estas divisas prometen menor volatilidad y mayor seguridad. Además, contarán con el apoyo de sus respectivas instituciones monetarias, encargadas de velar por la estabilidad financiera. “La creación de un nuevo sistema de pagos tiene costos menores a los medios que se tienen ahora (como el SPEI, sistema de pagos interbancarios) en una vigilancia constante del banco central, una medida que apenas se está empezando a dimensionar”, finaliza Luquet.

 

El titular de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), Ricardo Sheffield, aseguró que México está entre los países con la menor inflación, lo que es algo positivo en un año “muy presionado económicamente”. Destacó que el 2022 arranca con los mismos precios de diciembre, por lo que descartó un aumento en el precio de la tortilla.

“Hay condiciones para la estabilidad económica en México y yo creo que es lo que debemos de hacer todos es buscar las mejores opciones como consumidores; las hay en nuestro país, el que quiera comprar caro, pues será que no le interesa su bolsillo”.

Precios de gasolina y tortilla

Sobre elprecio de la gasolina, el funcionario dijo que se ha mantenido estable debido al incentivo fiscal, aunque reconoció que hay quienes aprovechan para elevar el precio.

“La gasolina ha estado estable, por eso hay el incentivo fiscal, que la semana pasada superó el 50%, ha llegado a ser cero, la antepasada estaba en 42. Hubo una presión al petróleo y en consecuencia el incentivo se aumenta, el precio no aumenta, no faltará el gandalla, el pasado de rosca, que lo suba, pero por eso infórmate y empodérate con esa información. Si un proveedor se pasa, (puedes) caminar unas cuadras y tienes otro”, aseguró Sheffield, procurador de laProfeco.

¿Y el precio de la tortilla?

Durante un recorrido por la Central de Abasto en Iztapalapa, Ciudad de México (CDMX), Ricardo Sheffield también descartó un incremento al precio de la tortilla para los primeros meses del año.

“No habido aumento en el maíz blanco, el aumento del gas y el del maíz blanco ya está reflejado en los 13 pesos por kilo promedio para supermercados y 18 en tortillerías, lo que se prevé hasta la cosecha más fuerte, que es la de Sinaloa, en mayo, (por lo que) no hay motivos para aumentos adicionales”, añadió.

Con informacion de UNO TV Noticias

El pleno de la Cámara de Diputados aprobó en lo general y particular la Miscelánea Fiscal 2022, la cual dispone de diversos cambios en disposiciones fiscales. Uno de los cambios más importantes es la creación del Régimen Simplificado de Confianza (RSC), el cual está dirigido a todos los emprendedores o pequeños negocios cuyos ingresos no rebasen los 3.5 millones de pesos anuales.

Asimismo, también busca simplificar el cumplimiento de las obligaciones fiscales de las pequeñas y medianas empresas, y contar con facilidades administrativas y tasas preferentes del impuesto sobre la renta (ISR). Estos contribuyentes pagarían una tasa de ISR de entre 1% y 2.5%, dependiendo de sus ingresos.

Algo muy importante que todo emprendedor debe saber, es que si ya estabas en un régimen anterior, no puedes entrar en este nuevo régimen de confianza, porque está diseñado para que sea la primera vez que pagues impuestos, así lo señala Juan Pacheco, socio director en de la Paz, Costemalle – DFK.

“Si tú como persona física ya tributaste en 2021 o antes bajo cualquier régimen, no te dejan inscribirte a este,  tiene que ser tu primer acto fiscal, tu primera participación fiscal como empresario, persona física o persona moral, eso es muy importante”, indicó Juan Pacheco.

Sin embargo, Edilberto Castro Martínez, especialista fiscal, indica que la oferta que actualmente está dando el SAT es que las personas que están en el RIF, que están tributando y que cumplen con las características, se puedan pasar al Régimen Simplificado de Confianza.

Algo a tener en cuenta, es que los que se inscribieron a partir de agosto de este año a la fecha al RIF se irán automáticamente al RSC y los que se quedaron, las autoridades les darán otra opción de quedarse en el régimen que estás o te pasas al de confianza. Todo esto se sigue discutiendo en el Senado.

“La oferta es que, efectivamente, el régimen pueda permitir pasar a las personas que ya están tributando y cumplen con las características para pasarse a este nuevo régimen de confianza. De entrada, ya han dicho que los que se inscribieron de agosto (2021) para acá se van a ir automáticamente al nuevo régimen, a los que se quedaron les van a dar la opción de: ‘o te quedas en RIF o te pasas al de confianza’”, señala en entrevista Edilberto Castro.

Se toma como referencia la canasta básica del CONEVAL para comparar el precio de los productos de primera necesidad.

Soriana Súper Eugenia en la alcaldía Benito Juárez tiene los precios más altos para los 21 artículos básicos y de alto consumo determinados en el listado elaborado por la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), mientras que la Central de abastos en Iztapalapa cuenta con los precios más bajos de la región centro, comentó Ricardo Sheffield.

El titular de la Profeco inició la semana con la segunda presentación de la recién estrenada sección “Quién es quién en los precios de artículos de primera necesidad”.

Soriana Súper Eugenia en la alcaldía Benito Juárez en la Ciudad de México se coronó esta semana como la más cara, ofreciendo el paquete de productos en mil 19 pesos con 95 centavos; le sigue La Comer en la alcaldía Cuauhtémoc en mil 11 pesos con 41 centavos y Soriana Híper en el municipio de Lerma en el Estado de México en 991 pesos con 95 centavos.

Entre las tres más baratas lidera la Central de abasto en la alcaldía Iztapalapa con 775 pesos con 10 centavos; le sigue Bodega Aurrera en León, Guanajuato en 944 pesos con 25 centavos y Soriana Híper en el mismo municipio en 949 pesos con 15 centavos.

La región centro abarca los estados de Ciudad de México, Estado de México, Guanajuato, Hidalgo, Morelos, Puebla, Querétaro y Tlaxcala.

¿Cuál es el criterio utilizado para la comparación en los precios de los productos básicos?

Los criterios de comparación se establecieron con base en las cuatro regiones del país determinadas por el Banco de México (Banxico); un listado de 21 artículos elaborado a partir de la canasta alimentaria definida por el Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (CONEVAL) y la cantidad monetaria que una familia de cuatro integrantes destina al consumo semanal de alimentos con base en datos del Censo de población y vivienda 2020 del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).

La Profeco considera en el listado los productos básicos y de alto consumo para la alimentación de la población del país a partir de las tendencias de consumo del año 2021.