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Infonavit o banco: ¿cuál es el mejor crédito hipotecario para ti?

Comprar una casa es una de las decisiones más importantes en la vida de las personas. Sin embargo, no siempre se cuenta con el efectivo para pagar de contado, por lo que es necesario contratar un crédito hipotecario.

En México, existen dos opciones principales para obtener un crédito hipotecario: el Infonavit y los bancos. Cada una de estas opciones tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que es importante compararlas antes de tomar una decisión.

Infonavit

El Infonavit es una institución gubernamental que ofrece créditos hipotecarios a trabajadores formales. Los principales beneficios de un crédito Infonavit son:

  • Tasas de interés bajas: Las tasas de interés del Infonavit son generalmente más bajas que las de los bancos.
  • Plazos flexibles: El Infonavit ofrece plazos de hasta 30 años para pagar el crédito.
  • Créditos accesibles: Los créditos Infonavit están disponibles para trabajadores con un ingreso mínimo de 3,510 pesos mensuales.

Sin embargo, los créditos Infonavit también tienen algunas desventajas, como:

  • Limitaciones de crédito: El monto máximo del crédito Infonavit depende de los ingresos del trabajador y del valor de la vivienda.
  • Requisitos estrictos: Para obtener un crédito Infonavit, el trabajador debe contar con al menos 116 semanas de cotización en el instituto.

Bancos

Los bancos también ofrecen créditos hipotecarios a personas con ingresos formales. Las principales ventajas de un crédito hipotecario con un banco son:

  • Montos de crédito más altos: Los bancos ofrecen montos de crédito más altos que el Infonavit.
  • Opciones de pago más flexibles: Los bancos ofrecen opciones de pago más flexibles, como pagos semanales o quincenales.
  • Tasas de interés competitivas: Las tasas de interés de los bancos pueden ser competitivas con las del Infonavit.

Sin embargo, los créditos hipotecarios con los bancos también tienen algunas desventajas, como:

  • Tasas de interés más altas: Las tasas de interés de los bancos suelen ser más altas que las del Infonavit.
  • Plazos más cortos: Los bancos suelen ofrecer plazos más cortos para pagar el crédito.
  • Requisitos más estrictos: Los bancos suelen tener requisitos más estrictos que el Infonavit, como un historial crediticio limpio.

¿Cuál es la mejor opción?

La mejor opción para obtener un crédito hipotecario depende de las necesidades y situación financiera de cada persona. Si tienes un ingreso bajo y buscas un crédito con tasas de interés bajas y plazos flexibles, el Infonavit puede ser una buena opción.

Sin embargo, si tienes un ingreso alto y buscas un crédito con montos más altos y opciones de pago más flexibles, un banco puede ser una mejor opción.

Consejos para elegir un crédito hipotecario

Antes de elegir un crédito hipotecario, es importante comparar las diferentes opciones disponibles. Para ello, puedes utilizar un comparador de créditos hipotecarios.

También es importante considerar los siguientes factores:

  • Tasa de interés: La tasa de interés es el costo del crédito.
  • Plazo: El plazo es el tiempo que tienes para pagar el crédito.
  • Monto del crédito: El monto del crédito es la cantidad de dinero que puedes pedir prestado.
  • Requisitos: Los requisitos son los documentos y condiciones que debes cumplir para obtener el crédito.

Precios de proteínas animales en México, en su mayor alza en un año

Los precios de proteínas animales en México registraron un alza de 4.2% en un año, según el Indicador de Precios de la Canasta Básica del Grupo Consultor de Mercados Agrícolas (GCMA).

Los productos con mayores incrementos fueron la leche condensada, con un aumento de 8.6%; el tocino, con un incremento de 6.9%; y la leche pasteurizada, con un aumento de 5.8%.

El kilo de leche condensada se vendió en agosto de 2022 en casi 74 pesos y para el mismo mes de 2023 en 80 pesos. El kilo de tocino pasó de 338 pesos a 362 pesos en el mismo período. Y la leche pasteurizada subió de 21.90 pesos a 23.2 pesos.

En tanto, el huevo se mantuvo más o menos estable, de 48.9 pesos el kilo subió a 50.8 pesos en los últimos 12 meses.

Los productos que subieron alrededor de 2% son: carne de res, salchicha y carne de pollo.

El GCMA explicó que el alza de precios de las proteínas animales se debe a varios factores, entre ellos:

  • El aumento en el costo de materias primas al productor, como es el caso de la leche.
  • La inflación, que ha estado en aumento en México en los últimos meses.
  • La escasez de algunos productos, como es el caso del huevo.

Principales puntos:

  • Los precios de proteínas animales en México registraron un alza de 4.2% en un año.
  • Los productos con mayores incrementos fueron la leche condensada, el tocino y la leche pasteurizada.
  • El huevo se mantuvo más o menos estable.
  • El GCMA explicó que el alza de precios se debe a varios factores, entre ellos: el aumento en el costo de materias primas, la inflación y la escasez de algunos productos.

Inflación en México toca su menor nivel en dos años

La inflación en México se desaceleró a 4.64% en agosto de 2023, su menor nivel desde febrero de 2021. Esto se debe a una combinación de factores, incluyendo la disminución de los precios de los energéticos y la moderación en el crecimiento de los precios de los alimentos.

La inflación subyacente, que excluye los bienes y servicios con precios más volátiles, se ubicó en 6.08%, su menor nivel desde marzo de 2022.

El Banco de México (Banxico) podría pausar los incrementos en su tasa de interés, que actualmente se ubica en 11.25%. El banco central ha señalado que mantendrá por más tiempo su tasa en este nivel para dar tiempo a que la inflación converja a su objetivo de 3% +/- 1 punto porcentual.

Las 9 tarjetas de crédito más caras en México: ¿Te convienen?

¿Estás pensando en adquirir una tarjeta de crédito? Antes de hacerlo, es importante que compares las diferentes opciones disponibles y elijas la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.

Una de las cosas más importantes a considerar es el costo de la anualidad. Algunas tarjetas cobran una tarifa anual por el uso del crédito, que puede variar desde unos pocos cientos de pesos hasta varios miles.

También debes tener en cuenta el CAT (Costo Anual Total). Este indicador te permite conocer el costo total del crédito, incluyendo la tasa de interés, la anualidad y otras comisiones.

De acuerdo con un documento de Banxico, publicado en diciembre pasado, estas son las 9 tarjetas de crédito con el costo de anualidad más caro y el CAT más alto, con límite de crédito menor o igual a 4 mil 500 pesos:

  • AT&T (Banorte): Costo de anualidad de 650 pesos y CAT del 101.2 por ciento.
  • Costco Citibanamex: Costo de anualidad por 450 pesos y CAT del 105.4 por ciento.
  • Crea BBVA: Costo de anualidad de 321 pesos y CAT del 115.5 por ciento.
  • The Home Depot Citibanamex: Costo de anualidad de 716 pesos y CAT de 120.7 por ciento.
  • Teletón Citibanamex: Costo de anualidad de 501 pesos y CAT de 122.4 por ciento.
  • Clásica (Banorte): Costo de anualidad de 675 pesos y CAT de 122.5 por ciento.
  • Clásica Citibanamex: Costo de anualidad de 752 pesos y CAT de 130.1 por ciento.
  • Tarjeta 40 (Banorte): Costo de anualidad de 675 pesos y CAT de 143.3 por ciento.
  • Ke Buena (Banorte): Costo de anualidad de 695 pesos y CAT del 144 por ciento.

Como puedes ver, estas tarjetas tienen anualidades muy altas en comparación con el límite de crédito que ofrecen. Si no tienes la capacidad de pagar una anualidad de este tamaño, es mejor que busques una opción más económica.

Además de la anualidad, también debes considerar otros factores al elegir una tarjeta de crédito, como el tipo de recompensas que ofrece, los beneficios que incluye y las comisiones que cobra.

Para tomar una decisión informada, es recomendable comparar las diferentes opciones disponibles y consultar con un asesor financiero.

Condusef lanza diplomado en seguros gratuito

Como parte de sus cursos de educación financiera, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) abrió las inscripciones a su diplomado en seguros, el cual tiene el objetivo de proporcionar a los participantes una visión general de la utilidad de estos productos en su vida.

Al término del diplomado, las y los participantes podrán aplicar en la práctica los conocimientos adquiridos con relación a las funciones, estructura y operación de las empresas aseguradoras y a los productos y servicios que ofrecen al mercado.

El diplomado es gratuito y se lleva a cabo en línea. Aunque está abierto para todo el público, la Condusef sugiere que para una mejor compresión de los contenidos se sugiere que las personas que lo cursen tengan una escolaridad mínima de nivel bachillerato.

¿Cuánto dura?

 

El diplomado está integrado por cuatro módulos y tiene una duración de 120 horas.

Para aprobar, se deberá obtener en cada uno de los módulos una calificación mínima de 7.0. Al finalizar el participante que haya aprobado recibirá un diploma que acreditará su participación.

Requisitos

 

  • Contar con cuenta de correo electrónico personal.
  • Leer y aceptar lo establecido en el reglamento general del diplomado.
  • Equipo de cómputo (por el momento nuestra plataforma no se adapta a dispositivos móviles).
  • Conexión a internet.
  • Utilizar navegadores como: Chrome, Mozilla o Microsof Edge.

Inscripciones

 

Los interesados podrán inscribirse del 9 al31 de enero en https://educacionfinanciera.condusef.gob.mx/DiplomadoSeguros/ .

5 aplicaciones de préstamos en línea recomendadas por la Condusef

En la actualidad, solicitar un crédito personal se ha vuelto más sencillo gracias al surgimiento de aplicaciones de préstamos en línea. Estas plataformas ofrecen acceso rápido y fácil a dinero en efectivo, siempre y cuando se cumplan con algunos requisitos básicos. No obstante, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advierte sobre la necesidad de informarse adecuadamente, ya que esta modalidad también ha sido objeto de fraudes perpetrados por empresas inescrupulosas.

Las aplicaciones de préstamos en línea han ganado popularidad debido a su accesibilidad y rapidez en el proceso. Algunas de ellas incluso ofrecen préstamos inmediatos sin consultar el Buró de Crédito.

Requisitos básicos para obtener un préstamo en línea

Ser mexicano y mayor de 18 años.
Contar con una identificación oficial vigente que incluya fotografía.
Presentar un comprobante de domicilio.
Tener una cuenta bancaria activa.
Proporcionar una dirección de correo electrónico válida.

Es importante mencionar que, dependiendo de la aplicación y del monto solicitado, podrían requerirse documentos adicionales como la CURP, comprobante de ingresos, historial crediticio positivo, número de celular y antigüedad laboral.

Para evitar posibles estafas, la Condusef invita a los interesados a consultar la lista de aplicaciones financieras confiables y seguras en México. Esta lista puede encontrarse en el sitio web oficial de la Comisión.

Aplicaciones de préstamos en línea recomendadas por la Condusef

1. AskRobin
Esta aplicación permite solicitar préstamos de hasta 2 mil pesos en cuestión de minutos, y con la fidelidad del cliente, se puede acceder a préstamos de hasta 50 mil pesos. Los requisitos son básicos, como ser mayor de 18 años y tener una cuenta bancaria.

2. Yo te presto
Autorizada y supervisada por la CNBV, esta plataforma ofrece préstamos personales que van desde los 5 mil hasta los 300 mil pesos, con plazos de pago que oscilan entre 6 y 36 meses.

3. La Tasa
Esta aplicación es parte de Resuelve tu Deuda, una empresa mexicana con una década de experiencia en servicios financieros. Aquí, puedes obtener préstamos desde los 15 mil hasta los 350 mil pesos, sin necesidad de aval o garantía, con plazos de pago de 6 a 36 meses.

4. Doopla
Pionera en la gestión de préstamos y cobros vía nómina, Doopla ofrece préstamos que van desde los 10 mil hasta los 300 mil pesos, con plazos de pago que van de 3 a 30 meses. Cobra una comisión del 5% según el monto solicitado.

5. Kueski
Con la ventaja de no cobrar comisiones, Kueski ha concedido más de dos millones de préstamos desde su fundación en 2012. Aquí, puedes obtener montos de entre mil y 2 mil pesos, con plazos de devolución de hasta 30 días.

La Condusef reitera la importancia de informarse adecuadamente antes de solicitar un préstamo en línea y recomienda utilizar las aplicaciones financieras confiables que han sido autorizadas y reguladas por las autoridades competentes.

Utilidades de entidades financieras crecen nueve veces más que la economía

En el primer cuatrimestre del año, el conjunto de bancos que operan en el país logró utilidades por 92 mil 694 millones de pesos, un crecimiento de 30 por ciento respecto a los 71 mil 316 millones reportados en el mismo lapso del año anterior, dio a conocer la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

La tasa anual de crecimiento de las utilidades de los bancos prácticamente multiplica por nueve la de la economía del país, que en el primer trimestre de 2023 fue de 3.6 por ciento.

Para un primer cuatrimestre, la ganancia de los bancos entre enero y abril fue la cifra más alta desde que hay registros por parte del organismo regulador.

Para fines comparativos, las utilidades reportadas entre enero y abril de este año superan las ganancias obtenidas en todo 2012 –hace 11 años–, cuando sumaron 86 mil 689 millones de pesos.

Según analistas, el incremento obedece a diversos factores: los bancos se han beneficiado de la subida de las tasas de interés del Banco de México (BdeM), que pagan bajos rendimientos a los ahorradores y a una regulación favorable que les permite seguir con el cobro de comisiones a los clientes.

De acuerdo con la CNBV, los intereses cobrados por los créditos prácticamente duplicaron los pagados a los ahorradores. El margen financiero fue de 239 mil 625 millones de pesos, toda vez que los cobrados sumaron 501 mil 298 millones de pesos y los pagados 261 mil 674 millones.

“Las utilidades de los bancos, salvo contadas excepciones, se encuentran en altos niveles… Se debe a varios factores: el aumento de las tasas de interés y al cobro de comisiones. También, buena parte se debe a que los depósitos en cuentas de débito, salvo contadas excepciones, no pagan intereses, entonces con ese dinero, al ser usado por los bancos para dar crédito y con el aumento en la tasa, el margen de ganancia es importante”, dijo Jorge Tello, consultor independiente del sector financiero.

El especialista señaló que los elevados niveles de utilidades obedecen a que el conjunto de bancos tiene una regulación muy favorable en el cobro de comisiones, que si bien han ido depurando, hay varias que son absurdas, como el cobro de comisión por imprimir un estado de cuenta en sucursal.

Las cifras dadas a conocer por el regulador también indican que el saldo de la cartera de crédito total sumó hasta abril 6 billones 396 mil 909 millones de pesos, lo que supuso un aumento de 11 por ciento respecto de los 5 billones 767 mil 31 millones reportados el mismo mes de un año antes.

En tanto, la captación, que son los recursos que guardan los clientes en productos bancarios, registró un portafolio de 7 billones 638 mil 527 millones de pesos, mientras al cierre del cuarto mes de 2022 el monto era de 7 billones 144 mil 998 millones de pesos, un crecimiento de 7 por ciento.

De acuerdo con información del Banco de México entre abril de 2022 e igual mes de 2023, la tasa de referencia –que es el instrumento que marca el costo al que se financian las empresas y los hogares– tuvo un incremento de 4.75 puntos porcentuales. La tasa de fondeo al cierre de abril de 2022 se situaba en un nivel de 6.5 por ciento y para el cierre del mismo mes pero de este año llegó a 11.25 por ciento.

Según la CNBV, los seis bancos de importancia sistémica, aquellos que en caso de riesgo pondrían en riesgo la estabilidad del conjunto, concentran 72.8 por ciento de las ganancias totales, 67 mil 495 millones de pesos.

Condusef presenta comparador de productos financieros para evitar fugas de capital

Visítalo en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros

 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) presentó el comparador de comisiones, tasas de interés y costos de contratación de 10,840 productos y servicios financieros que se ofrecen en el mercado.

Dicha herramienta forma parte del Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, al que se puede acceder a través del Buró de Entidades Financieras en www.buro.gob.mx

Con el comparador, el usuario puede saber cuál es la tarjeta de crédito que más le conviene, las comisiones que tienen los créditos hipotecarios, así como el crédito de nómina que cobra la menor tasa de interés, o cuál es la afore que tiene la mayor comisión del mercado, etc., en tan sólo tres pasos:

  • Paso 1. Deberá elegir el producto financiero de su elección.
  • Paso 2. Desplegar las instituciones financieras a comparar.
  • Paso 3. Elegir el concepto que desea comparar.

Como resultado de la búsqueda, el sistema le ofrecerá información de la institución, el nombre comercial del producto, así como las comisiones, tasas de interés y costos de contratación de las instituciones seleccionadas.

Por ejemplo, en materia de comisiones, es relevante utilizar el comparador ya que existen 7,486 productos con 18,464 comisiones registradas.

En el caso de la Banca Múltiple, se tienen registrados 1,343 productos y 5,417 comisiones, es decir, que en promedio se tienen 4 comisiones por producto registrado.

Hay que recordar que en 2015, los ingresos netos por comisiones de la Banca Múltiple ascendieron a 99 mil 703 millones de pesos, por lo que CONDUSEF recomienda a los usuarios utilizar esta herramienta no sólo para comparar tasas de interés sino comisiones y costos de contratación de los productos de captación y crédito que se quiera adquirir.

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A continuación te damos algunos ejemplos de las comisiones mínimas y máximas de determinados productos financieros:

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El Catálogo Nacional, cuenta con 6,259 tasas de interés asociadas a productos de crédito, en donde el 83% cuentan con tasa fija, 12% con tasa variable y el 4% con tasa mixta.

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Cabe destacar que con el comparador, el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros proporciona más beneficios al usuario, ya que:

  • Pone al alcance del usuario la oferta de productos y servicios financieros más completa del mercado.
  • Permite comparar tasas, comisiones, requisitos y costos de contratación.
  • Ofrece un panorama general para que el usuario elija el más adecuado a sus necesidades.
  • Permite con ello que pueda mejorar sus finanzas personales.
  • Fomenta la competencia entre instituciones.

Para cualquier duda o consulta adicional favor de comunicarse a CONDUSEF al teléfono 01 800 999 80 80 o bien, visita nuestra página de internet www.condusef.gob.mx, también nos pueden seguir en Twitter: @CondusefMX y Facebook: CondusefOficial

Profeco: 5 consejos para enseñar a los niños a ahorrar

Un hábito que sin duda alguna es bueno fomentar desde una edad temprana es el ahorro, y si tienes pequeños en casa, es bueno que pienses en cómo implementar este método. Por esta razón, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), hace la invitación a fomentar esta práctica y te da 5 consejos para enseñar a los niños a ahorrar.

La Profeco se encargó de realizar una lista de acciones para ayudar a los padres o personas con niños en casa a crear hábitos de ahorro. Aquí te mostramos una lista sencilla que podrás accionar desde ya.

Conceptos tangibles para ahorrar

Algo que se debe dejar bien claro son algunos conceptos básicos de fianzas si se quiere enseñar a los niños a ahorrar. Usar términos y fáciles les ayudará con esta tarea, algunos que puedes enseñar son los apartados “gastar”, “guardar” y “donar”. Cada que reciba dinero, motívalo a que lo divida en las tres.

Una alcancía para el ahorro

Si quieres que tu pequeño comience a ahorrar, la Profeco recomienda el uso de una alcancía para hacerlo, esto siempre ayuda a que el niño comience a tomar el sentido del ahorro, puesto que sabrá que ese dinero que se mantiene en un solo lugar es suyo y servirá para comprase algo en un futuro.

Objetivos de ahorro

Si se tiene un objetivo claro de para qué se usará el dinero del ahorro, será más fácil que el infante se fije la meta y la alcance. Por ello, debes evitar que saque el dinero de su alcancía y explicar que debe permanecer ahí hasta que el contenedor esté completamente lleno o cuando se haya juntado el dinero necesario para el fin establecido.

Enseña el valor del dinero

Es importante que a través de juegos sencillos le enseñes a tu hija o hijo el valor del dinero, pues con esta acción será más sencillo enseñarle a ahorrar. Puedes comenzar contando el dinero, ayúdalo a diferenciar las monedas o billetes. Hacerlo de esta menara mejorará su relación con el ahorro y harás que memorice y aprenda de mejor manera.

Enseña a tu hijo monedas y billetes de diferentes denominaciones. Foto: Pexels. 

Pon el ejemplo

No hay mejor manera para enseñar a los niños a ahorrar que con el ejemplo, pues al ver que tú realizas esta práctica, será más fácil que él se anime a hacerlo. Para esto, la Profeco invita a que trabajes en un plan de ahorros con ellos, puedes idear un plan con los pequeños para llegar a la mejor manera de hacerlo.

Aumentan riesgos para la estabilidad financiera: FMI

Kristalina Georgieva, directora gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), dijo ayer que los riesgos para la estabilidad financiera han aumentado y pidió que se mantenga la vigilancia; no obstante, destacó que las medidas adoptadas por las economías avanzadas han calmado la tensión en los mercados.

La jefa del FMI reiteró su opinión de que el 2023 será otro año difícil, con una ralentización del crecimiento mundial por debajo de 3% debido a las secuelas de la pandemia, la guerra en Ucrania y el endurecimiento monetario.

Incluso con mejores perspectivas para el 2024, el crecimiento mundial se mantendrá muy por debajo de su promedio histórico de 3.8% y las perspectivas generales se mantendrán débiles, declaró en el Foro de Desarrollo de China.

El FMI espera un PIB mundial de 2.9% para este año y tiene previsto publicar nuevas previsiones el próximo mes.

“Seguimos observando de cerca la evolución de la situación y evaluando las posibles implicaciones para las perspectivas económicas y la estabilidad financiera mundiales”, declaró la funcionaria, quien agregó que el FMI presta atención a los países de renta baja con elevados niveles de deuda.

También advirtió que la fragmentación geoeconómica puede dividir el mundo en bloques económicos competidores, dando lugar a una división peligrosa que “dejaría a todos más pobres y menos seguros”.

Georgieva afirmó que el fuerte repunte económico de China, con un crecimiento previsto del PIB de 5.2% en el 2023, ofrece cierta esperanza, ya que espera que represente alrededor de un tercio del crecimiento mundial este año.

El FMI calcula que cada punto porcentual de aumento del crecimiento en China se traduce en un alza de 0.3 punto porcentual del crecimiento en otras economías asiáticas.

Instó a los responsables de política monetaria de China a trabajar para aumentar la productividad y reequilibrar la economía, alejándola de la inversión y dirigiéndola hacia un crecimiento más duradero impulsado por el consumo.