Los criptoactivos perdieron casi 800.000 millones de dólares en valor de mercado durante el mes pasado, tocando un mínimo de 1,4 billones de dólares el martes, según el sitio de datos CoinMarketCap, ya que el fin de la política monetaria expansiva reduce el apetito por los activos de riesgo.

El bitcóin BTC=BTSP, que representa casi el 40% del mercado de criptomonedas, tocó el martes un mínimo de 10 meses, antes de repuntar hasta los 31.450 dólares, sólo seis días después de haber tocado los 40.000 dólares. Operaba con una baja de más del 54% desde su máximo histórico del 10 de noviembre de 69.000 dólares.

Los precios de los activos digitales se han desplomado, reflejando el desplome de la renta variable ante el temor de que se produzcan subidas agresivas de las tasas de interés en todo el mundo para evitar una inflación en máximos de varias décadas. El Nasdaq .IXIC, con un alto componente tecnológico, bajaba un 28% desde su máximo histórico de noviembre de 2021.

El valor total del mercado de criptomonedas era de 2,2 billones de dólares el 2 de abril, muy lejos de su máximo histórico de 2,9 billones de dólares a principios de noviembre, según CoinMarketCap.

“El bitcóin sigue estando muy correlacionado con las condiciones económicas más amplias, lo que sugiere que el camino que queda por delante lamentablemente podría ser rocoso, al menos por el momento”, dijo el proveedor de datos de cadena de bloques Glassnode en una nota.

Los signos de debilidad en las criptomonedas estables, que suelen ser más seguras, asustaron aún más a los inversores. TerraUSD, la cuarta mayor criptomoneda estable del mundo, perdió un tercio de su valor el martes al perder su vinculación con el dólar.

A pesar de la caída del precio del bitcóin, los fondos y productos vinculados a él registraron entradas de 45 millones de dólares la semana pasada, ya que los inversores aprovecharon la debilidad del precio, según la gestora de activos digitales Coinshares en un informe publicado el lunes.

“Una enorme cantidad de liquidez ha inflado algunas de estas criptodivisas”, dijo Sebastien Galy, estratega macro senior de Nordea Asset Management. Galy espera que las criptomonedas, también correlacionadas con las acciones de alto crecimiento, se vean presionadas a medida que varios bancos centrales endurezcan su política monetaria.

 

Tras años de planeación, por fin salió a la luz un programa de oferta de hipotecas a personas que cuentan con ingresos mixtos. Este martes, Banco Santander anunció el lanzamiento de su Hipoteca Integral, con la cual atenderá a personas que tienen remuneraciones tanto fijas como variables.

Con este producto, según Santander, se reconoce por primera vez los ingresos totales de las familias, por lo que se abre la posibilidad de colocar hipotecas en apoyo de 8 millones de familia, esto, gracias a un seguro de crédito a la vivienda respaldado por Sociedad Hipotecaria Federal (SHF).

«Acercamos una hipoteca a un segmento de la población que antes no tenía acceso a ella, y en condiciones muy competitivas. Somos el primer banco que logra este esquema conjunto con Sociedad Hipotecaria Federal para darle un componente social al crédito hipotecario que abrirá la oportunidad a millones de familias de acceder a un hogar”, comentó Antonio Artigues Fiol, director ejecutivo de Banca Particulares de Santander México.

De acuerdo con información proporcionada por el banco, las condiciones de dicho crédito, que está disponible a partir de hoy, son las siguientes:

Tasa de interés desde 11.50%.

Seguro de daños que cubre el valor comercial del inmueble.
Cobertura de desempleo de hasta nueve meses.
El plazo de crédito es fijo a 10, 15, 20 y 25 años.
Producto diseñado para viviendas valuadas entre 220,000 y 3.9 millones de pesos.
El banco precisó que para que una persona pueda acceder a esta hipoteca deberá contar con ingresos que percibe de manera constante y variables de entre 13,400 y 40,000 pesos mensuales, donde se estima que existen alrededor de 8 millones de familias y cuyas actividades giran en torno a trabajos independientes.

Programa con coordinación

Hace algunos meses, Enrique Margain Pitman, integrante del comité de Crédito Hipotecario en la Asociación de Bancos de México (ABM), explicó que el crédito para economías mixtas funcionaría gracias a un modelo de estimación de ingresos apoyado en buró de crédito y estudios socioeconómicos, con el fin de determinar la capacidad de pago de una persona.

Hay muchas actividades que se podrían ser beneficiados y esto va de la mano de un seguro de crédito a la vivienda, donde el beneficiario es el banco en caso de incumplimiento del acreditado, mientras que el tipo de seguro lo da SHF y en este sentido hay fórmula que podría funcionar», destacó Margain Pitman respecto al programa.

Desde el inicio de esta administración, se anunció la creación de este esquema; sin embargo, hasta hoy no había una definición concreta al respecto. Para la ABM el gran potencial de un programa de esta naturaleza se encuentra en meseros, propineros, comisionistas y vendedores independientes.

La advertencia estaba hecha; la Primera Sala de la Suprema Corte la confirmó. En caso de quiebra de un banco, quienes tengan ahorros superiores a las 400,000 udis —el monto máximo protegido por el seguro a ahorradores de la banca— están sujetos a un orden de pago que los deja en la última posición para recuperar su dinero.

En los hechos, el liquidador del banco usará sus ahorros excedentes para saldar las deudas privadas del banco, provocadas por sus administradores y accionistas. Si algo queda, los llamarán a ventanilla a recoger algunos centavos.

La Primera Sala de la Corte, en sintonía con los criterios de los tribunales colegiados de distrito en materia civil, negó el amparo a distintos ahorradores afectados por el cierre de Banco Ahorro Famsa, pues consideró que no existe discriminación ni se viola el principio de igualdad cuando se coloca a estos ahorradores en la última posición de la lista de pago (orden de prelación).

Y remata el proyecto del ministro Juan Luis González Alcántara Carrancá aprobado el 6 de abril de 2022 por mayoría de cuatro votos: “Todos los usuarios de los servicios financieros garantizados por el IPAB gozan del mismo seguro”, de hasta 400,000 udis.

La Primera Sala insistió en que negar los amparos es pura y llana defensa del sistema financiero en su totalidad, lo que incluye —ironías de la justicia— a los propios ahorradores afectados que no podrán recuperar su dinero.

Esta decisión confirma la ruta para resolver la liquidación judicial del banco Famsa, una institución de banca múltiple que cerró sus puertas el 30 de junio de 2020, obligada por una decisión de las autoridades reguladoras del sector financiero.

El ahorro máximo protegido por el seguro público es de 400,000 udis, que al día del cierre del banco representaban unos 2.6 millones de pesos. Un ahorro superior a esa cantidad está fuera del seguro y, por lo tanto, el riesgo de pérdida recae completamente en el ahorrador.

Udis es el acrónimo de “unidades de inversión”, una medida referencial ligada a la inflación que determina periódicamente el Banco de México. Al 17 de abril de 2022, 400,000 udis equivalen a poquito menos de 3 millones de pesos. El seguro es administrado por el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB, antes Fobaproa).

Famsa tenía 2,440 clientes con ahorros superiores al seguro del IPAB. No hablamos de grandes capitalistas, sino de personas que formaron un patrimonio y confiaron en la supervisión del Gobierno sobre las instituciones de la banca. En promedio, cada uno tenía depósitos por 3 millones de pesos. La cantidad no asegurada por el IPAB es de unos 400,000 pesos en promedio.

El orden de prelación previsto por la ley —la fila de pago con los recursos recuperados por los liquidadores del banco— da prioridad a distintos acreedores antes que a estos ahorradores. En los hechos, sus depósitos excedentes serán utilizados para saldar las deudas privadas del banco.

Por el tamaño de su patrimonio, estos ahorradores se verán más afectados que los propios dueños del banco quebrado.

Hay que recordar que la CNBV (la sigla de Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el regulador financiero de México), encontró como motivos para ordenar la liquidación del banco Famsa que se realizaron préstamos a los propios accionistas por encima del límite permitido y que hubo alteraciones a la manera de medir su riesgo (índice de capitalización). “Esto es un proceso relacionado con malas prácticas”, dijo en su momento el subsecretario de Hacienda, Gabriel Yorio González.

Está claro que los ahorradores afectados por Famsa no tuvieron la culpa del cierre del banco. Su culpa fue confiar en el régimen de protección de los clientes de las instituciones de banca múltiple. La resolución de la Primera Sala de la Corte, más que proteger a la totalidad del sistema financiero, manda una advertencia irrefutable: ahorrador, no deposite más del equivalente a las 400,000 udis en un banco; en caso de cierre, su dinero se utilizará para pagarle a otros antes que a usted.

 

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) anunció este jueves la entrada en marcha de Crediterreno, con el que los derechohabientes ahora tienen la opción de utilizar su crédito hipotecario para la compra de un terreno para la construcción de vivienda.

A partir del 7 de abril los trabajadores podrán iniciar los trámites para ver si cumplen con los requisitos y si el terreno que quieren es elegible para un crédito, informó el director general del instituto, Carlos Martínez Velázquez.

Además de aumentar la oferta del Instituto, se espera que Crediterreno contribuya a la formalización de los fraccionadores y al mejoramiento de planes urbanos de ciudades y municipios, donde ya estén distribuidos los usos de suelo.

“Sabemos que el 85% de los municipios no cuentan con un plan urbano actualizado; en el 15% donde sí existen, además de que se trata de ciudades medias y grandes, es donde creo que habrá más dinamismo al principio”, anticipó el director del Infonavit.

¿Cuánto prestará Crediterreno?

El monto máximo que los trabajadores pueden obtener con Crediterreno será de 1.9 millones de pesos con un interés de entre 6.5% y 8.2% para la primera acción de vivienda y de entre 9% y 11% para una segunda.

Crediterreno se liquidará en 15 años, con la ventaja de que al destinar las aportaciones patronales al pago de capital, se puede liquidar hasta cuatro años antes, explicó Rodrigo Gutiérrez, subdirector de crédito del Infonavit.

“Con base en la Encuesta Nacional de Vivienda 2020, tenemos 37 millones de hogares, de las cuales 4 millones tienen interés de construir una vivienda; de esos 4 millones, 2.1 millones tienen la intención de adquirir un terreno para después construir una vivienda”, destacó Martínez Velázquez.

¿Cuáles son los requisitos para que un terreno sea elegible?

Acreditar uso de suelo habitacional o mixto.

Estar cerca de centros de salud, escuelas, tiendas de abasto, espacios recreativos y fuentes de empleo.
Entrada y salida de los servicios básicos.

Estar fuera de zonas de riesgo como cavernas, fallas geológicas, rellenos sanitarios, áreas de riesgo de inundación, entre otros.

Estar al corriente en el pago de predial y tener título de propiedad individual.

Si está en un desarrollo habitacional, debe tener acceso pavimentado.

Contar con la superficie mínimo acorde a las disposiciones de construcción y desarrollo urbano, entre 60 y 90 metros.

 

En la última semana de marzo, el precio promedio de la tortilla a nivel nacional alcanzó un máximo histórico al venderse en 20.02 pesos en tortillerías tradicionales y 13.65 pesos en tiendas de autoservicio, de acuerdo con la Unión Nacional de Trabajadores Agrícolas (UNTA).

Este costo representó incrementos de 24.7 y 11.7 por ciento, respectivamente, frente a los precios registrados en el mismo lapso de 2021.

“Lo anterior es derivado de un alza de 21 por ciento en el precio del maíz en el mercado nacional, entre marzo de 2021 y marzo de 2022, al pasar de seis mil 57 pesos la tonelada a siete mil 327 pesos”, explicó Álvaro López Ríos, secretario general de la UNTA.

López Ríos calculó que de continuar esta problemática el costo de la tortilla podría subir entre cuatro y cinco pesos en los próximos meses a nivel nacional. Incluso, en estados del norte podría aumentar entre siete y ocho pesos por kilo.

De acuerdo con el directivo, el conflicto bélico entre Rusia y Ucrania ha acentuado la problemática en el precio de la tortilla, pues el primer país es el principal productor de fertilizantes a nivel mundial.

Estimaciones del Grupo Consultor de Mercados Agrícolas (GCMA) indican que el aumento en el costo de los fertilizantes afectará en el corto plazo la producción de maíz a nivel nacional.

En promedio, según el GCMA, los precios de los fertilizantes registran un incremento anual de 89 por ciento, debido a la tendencia alcista provocada por los precios en energéticos, así como por los altos costos de los fletes marítimos.

En el caso concreto de los fertilizantes para el sector agrícola, como el fosfato diamónico, monoamónico o la urea, su costo se incrementó 153 por ciento al cierre de marzo, frente al mismo mes del año pasado, alcanzando cotizaciones de hasta 27 mil 220 pesos por tonelada.

Ante el riesgo de proveeduría de fertilizantes por parte de Rusia, otros países que podrían surtirlos a México serían India, Canadá y Malasia, según Juan Carlos Anaya, director general de GCMA.

“Actualmente no tenemos desabasto de fertilizantes o granos, ya todo el campo en general se surtió con lo suficiente para producciones futuras. Quizás ahora lo único que padezcan sea una mala administración de insumos”, dijo por su parte Homero López, presidente del Consejo Nacional de la Tortilla (CNT).

El representante del gremio añadió que, además del incremento en fertilizantes o granos, al inicio de 2022 el sector sufrió un encarecimiento en las refacciones para máquinas de tortillas, pues hasta 98 por ciento están hechas de acero.

“En los últimos tres años el precio de la tortilla alcanzó lo que normalmente se incrementaba en un sexenio, que en promedio y sin problemas externos subía seis pesos, es decir, un peso por cada año”, subrayó López.

Los altos costos de la tortilla ya se reflejan en el consumo diario de las familias y, por ende, en los ingresos de los pequeños comercios y productores, reconoce el presidente del CNT.

Pero advirtió que se corre el riesgo de que los aumentos en este producto se trasladen a otros productos de la canasta básica o a aquellos que dependen netamente del maíz.

“Los aumentos continuarán por lo menos hasta el primer semestre del año, aunque hay factores estacionales, como la lluvia o temporada de las cosechas, que podrían incidir en el precio de la tortilla”, añadió Homero López.

Cada vez más personas solicitan retiros parciales de sus cuentas de Afore. La principal razón de hacerlo es por desempleo, pero no es necesario quedarse sin trabajo para obtener ese dinero extra.

Debes saber que retiro parcial de dinero de tu Afore es un préstamo y que solo conviene utilizarlo en casos de emergencia.

Entre los requisitos esenciales para obtener el dinero se encuentra estar registrado en una Afore, pero por si no lo sabes, el gobierno te asigna una en el momento en que empiezas a trabajar y cotizar en el IMSS. De esta manera, se elegirá a la Afore que mayor rendimiento tenga en ese momento para administrar tus ahorros.

Retiro de ahorro de aportaciones voluntarias
La Consar incentiva el ahorro voluntario de las personas, de esta manera, su cotización aumentará al final de su vida laboral, pero una gran ventaja es que ese dinero está disponible en cualquier momento. De esta manera, el trabajador puede crear un método de ahorro personal que funcione como un monto de emergencia. Existen seis formas de hacer ahorros voluntarios.

El trabajador puede hacer retiros de la subcuenta de aportaciones voluntarias, la única desventaja es que si decides retirar ese dinero antes de cinco años te cobrarán un impuesto. Después de ese tiempo no habrá ningún cargo.

Cómo obtenerlo. Acudir a cualquier sucursal de tu Afore, te solicitarán documentos personales y llenar una Solicitud de Disposición de Recursos; en un lapso no mayor a cinco hábiles días te entregar el dinero.

Este trámite de retiro también se puede realizar desde la app oficial Afore Móvil. Debes tener a la mano tu RFC y una cuenta bancaria con CLABE para que te hagan el depósito.

Retiro de dinero por matrimonio
Otro tipo de retiro que se puede hacer, y no es tan conocido, es la ayuda que de Retiro por Gastos de Matrimonio. Es un derecho a quienes están en una Afore y permite retirar hasta 30 veces el Valor de Medida y Actualización (UMA). La ventaja es que no es para recién casados únicamente, sino para personas que se han casado después del 1 de julio de 1997.

Para obtener este préstamo es obligatorio presentar el acta de matrimonio y hacer el trámite en tu Afore. También el cónyuge puede hacer este mismo retiro, pero debes tomar en cuenta que solo se puede hacer una única vez por persona.

Ten en cuenta que con este apoyo no se descuentan semanas de cotización.

También se pueden hacer retiros por desempleo y se permite hacerlos 46 días después de que la persona que quedó sin trabajo.

Grupo Financiero Banorte, uno de los principales bancos de México, expresó este martes su interés en adquirir Citibanamex apoyado de inversionistas y usuarios de la banca, pero pidió más información sobre la operación.

«Una vez que se difundan las condiciones de la venta de Citibanamex y que se realice un análisis sólidamente sustentado que compruebe que su compra pudiera ser beneficiosa para sus accionistas y para el país, Grupo Financiero Banorte (GFNorte) convocaría a ciudadanos, familias y empresarios mexicanos a recuperar al Banco Nacional de México (Banamex) y conformar un campeón mexicano de la banca», dijo Banorte en un comunicado.

El banco consideró que hay una «ausencia actual de información suficiente» por parte de Citibanamex.

Por lo cual, Grupo Financiero Banorte: «aún no ha tomado una decisión respecto a esta eventual operación».

«En el caso de que las condiciones fueran favorables y decidiera participar en su compra, Banorte buscaría que Citibanamex quedara en manos de todos los mexicanos», agregó el texto.

Carlos Hank González, presidente del Consejo de Grupo Financiero Banorte, afirmó: “En caso de decidir participar, invitaríamos a todos los empresarios que conforman nuestros consejos regionales y consejos locales en todo el país a sumarse como inversionistas para la recuperación de esta institución histórica de la banca nacional”,

En los últimos 10 años, agregó el comunicado, Banorte ha establecido una amplia red nacional de más de mil empresarios en 6 consejos regionales y 33 consejos locales.

CIUDADANOS INVERSORES

Esta red de empresarios mexicanos, que representa sectores de la industria, el comercio, los servicios y la construcción, entre otros, ha permitido a Banorte tener un «conocimiento profundo» de las necesidades de familias y empresas en cada uno de los rincones del país, así como «enriquecer su proceso de toma de decisiones».

«En caso de que decidiera buscar la compra de Citibanamex, Banorte invitaría además a todos los mexicanos a sumarse a esta causa sin un mínimo de inversión y convertirse también en propietarios del mismo», agregó el texto.

“Banorte planea habilitar sus más de 1,100 sucursales y distintos canales de atención para permitir a todos los mexicanos que así lo deseen incorporarse a este esfuerzo nacional”, declaró Marcos Ramírez Miguel, director general del grupo.

Banorte tiene una larga trayectoria de crecimiento y fortalecimiento de la banca mexicana. Hace 30 años ocupaba el lugar 17 de 18 instituciones bancarias y hoy ocupa el segundo lugar en un sistema con 50 actores, según la propia institución.

«Una eventual compra de Citibanamex resultaría en la conformación de un verdadero campeón mexicano de la banca, que tomaría las decisiones en México, capaz de competir y ganar a los mejores del mundo, así como de brindar mejores condiciones y mayores beneficios a todos los usuarios del sistema financiero», agregó el texto.

Para Hank González, se trata de una «oportunidad histórica» para fortalecer la banca nacional «sumando a empresarios y a público mexicano».

En enero pasado, Citigroup anunció la venta del Banco Nacional Mexicano (Banamex), que incluirá la banca comercial y minorista, con más de 1,200 sucursales de Banamex, sus 23 millones de clientes y la colección de patrimonio artístico. Se estima que el proceso dure dos años.

Los directivos no han revelados quiénes se han acercado para el proceso de compra, aunque en público algunos bancos extranjeros, como el español Santander, han expresado su interés.

El presidente Andrés Manuel López Obrador, quien prefiere a un inversionista mexicano, anunció hace semanas como posibles compradores al magnate Ricardo Salinas Pliego, dueño de Banco Azteca; Carlos Slim, de Inbursa; Carlos Hank González, de Banorte, y al inversionista José Javier Garza.

Se esperan incrementos sucesivos en el rendimiento de los Fondos Federales en el transcurso del año y en 2023.

La Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) elevó la tasa de referencia en 0.25 puntos, por primera vez desde 2018, a tono con las expectativas de los analistas, y la ubicó en un rango de entre 0.25 y 0.50 por ciento. Además resaltó que incrementos adicionales en la tasa son apropiados, por lo que se avizora que el ciclo de alza será más acelerado al previsto.

El banco central también realizó cambios significativos en sus pronósticos y ahora espera mayores presiones inflacionarias y un menor dinamismo económico.

Las nuevas proyecciones contemplan que en 2022 la tasa podría finalizar en un rango de entre 1.75 y 2.0 por ciento, lo que implica seis alzas más en el transcurso del año, lo que contrasta con la expectativa de tres incrementos prevista en la reunión de diciembre. También recortó a 2.8 por ciento su pronóstico de crecimiento económico para el año, desde la estimación previa de 4.0 por ciento, y para la inflación lo elevó a 4.3, desde 2.6 por ciento.

“La economía tiene la fortaleza y se encuentra bien posicionada para hacer frente a una política monetaria más restrictiva”, destacó Jerome Powell, presidente de la Fed.

Indicó que si bien se esperan seis incrementos en la tasa en el año, están preparados para acelerar el ritmo si la inflación no mejora en el corto plazo.

Kathy Bostjancic, economista en jefe para Estados Unidos de Oxford Economics, señaló que el ajuste en los pronósticos de inflación, mucho más altos y más persistentes, son la razón por la que el Comité de Mercado Abierto de la Fed (FOMC, por sus siglas en inglés) ve que la tasa de política necesita aumentar más rápida y significativamente a un nivel restrictivo.

“El FOMC inició un ciclo de aumento de tasas y parece haber preparado una buena cantidad de ajustes monetarios adicionales en los próximos meses. Pero la trayectoria de las tasas en la segunda mitad del año dependerá de manera crucial de cómo reaccione la economía a los shocks, en particular a los precios más altos de la energía y las condiciones financieras más estrictas”, dijo por su parte Jay H. Bryson, economista en jefe de Wells Fargo.