Se esperan incrementos sucesivos en el rendimiento de los Fondos Federales en el transcurso del año y en 2023.

La Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) elevó la tasa de referencia en 0.25 puntos, por primera vez desde 2018, a tono con las expectativas de los analistas, y la ubicó en un rango de entre 0.25 y 0.50 por ciento. Además resaltó que incrementos adicionales en la tasa son apropiados, por lo que se avizora que el ciclo de alza será más acelerado al previsto.

El banco central también realizó cambios significativos en sus pronósticos y ahora espera mayores presiones inflacionarias y un menor dinamismo económico.

Las nuevas proyecciones contemplan que en 2022 la tasa podría finalizar en un rango de entre 1.75 y 2.0 por ciento, lo que implica seis alzas más en el transcurso del año, lo que contrasta con la expectativa de tres incrementos prevista en la reunión de diciembre. También recortó a 2.8 por ciento su pronóstico de crecimiento económico para el año, desde la estimación previa de 4.0 por ciento, y para la inflación lo elevó a 4.3, desde 2.6 por ciento.

“La economía tiene la fortaleza y se encuentra bien posicionada para hacer frente a una política monetaria más restrictiva”, destacó Jerome Powell, presidente de la Fed.

Indicó que si bien se esperan seis incrementos en la tasa en el año, están preparados para acelerar el ritmo si la inflación no mejora en el corto plazo.

Kathy Bostjancic, economista en jefe para Estados Unidos de Oxford Economics, señaló que el ajuste en los pronósticos de inflación, mucho más altos y más persistentes, son la razón por la que el Comité de Mercado Abierto de la Fed (FOMC, por sus siglas en inglés) ve que la tasa de política necesita aumentar más rápida y significativamente a un nivel restrictivo.

“El FOMC inició un ciclo de aumento de tasas y parece haber preparado una buena cantidad de ajustes monetarios adicionales en los próximos meses. Pero la trayectoria de las tasas en la segunda mitad del año dependerá de manera crucial de cómo reaccione la economía a los shocks, en particular a los precios más altos de la energía y las condiciones financieras más estrictas”, dijo por su parte Jay H. Bryson, economista en jefe de Wells Fargo.

Este diario constató que el kilogramo de este cítrico tiene dicho costo en un supermercado ubicado en la plaza Pabellón del Valle, en la Benito Juárez.

El kilo de limones se vende hasta en 103 pesos en supermercados de la Ciudad de México.

El aumento en el costo de materias primas a consecuencia del conflicto entre Rusia y Ucrania, al igual que por la reactivación económica, ha disparado el precio del limón.

El Sol de México constató que el kilogramo de este cítrico tiene dicho costo en el Chedraui Selecto, ubicado en la plaza Pabellón del Valle, en la alcaldía Benito Juárez.

De igual forma, la aplicación móvil de Walmart oferta el kilo de limón sin semilla en 103.90 pesos, mientras que el producto con semilla cuesta 90.90 pesos por kilo.

La misma tienda vende un kilo de limón Colima en 85.90 pesos por kilo, mientras que el persa y amarillo valen 81.90 y 79.90 pesos por kilo, respectivamente.

Apenas el 23 de febrero, Jonathan Heath, subgobernador del Banco de México (Banxico), publicó una foto en redes sociales sobre el precio del kilo de limón, orgánico y sin semilla, en un Walmart Express, de la alcaldía Cuauhtémoc, el cual fue de 129 pesos.

El presidente del Sistema Producto Limón, del Valle de Apatzingán, Bernardo Bravo aseguró que el alto costo del limón de la variedad Persa, que actualmente supera los 100 pesos por kilo, se debe “a la alta demanda exportable y la triplicación de los costos de producción”.

Por ejemplo, explicó que en un año el bulto del fertilizante pasó de 400 a mil 400 pesos, con una escalada sostenida desde junio del año pasado.

Óscar Ávalos Verdugo, integrante del Consejo Nacional de Productores de Limón, agregó que el incremento del precio del limón también es resultado del alza en el costo de combustibles.

El presidente Joe Biden anunciará hoy un proyecto para crear un «dólar digital», además de estudiar regular las criptomonedas y otros activos digitales. Qué se sabe.

El Bitcoin lideraba el miércoles las ganancias de las criptomonedas luego de noticias favorables. Se supo que el presidente Joe Biden anunciará hoy un proyecto para crear un «dólar digital», además de estudiar regular las criptomonedas y otros activos digitales, según reportó la Casa Blanca en un comunicado.

«El presidente Biden firmará hoy una orden ejecutiva esbozando el primer acercamiento del Gobierno para estudiar los riesgos y los potenciales beneficios de los activos digitales y sus tecnologías», anticipó el comunicado oficial.

QUÉ ES EL DÓLAR DIGITAL
Entre las medidas que contendrá la orden ejecutiva se encuentra el análisis del lanzamiento de una moneda en formato digital (conocidas como CBDC, siglas en inglés de Central Bank Digital Currency).

Este tipo de activos, actualmente estudiados o lanzados por más de 100 bancos centrales en el mundo incluido el Banco Central Europeo (BCE) (que inició en 2021 un estudio de 24 meses para el analizar un euro digital) y China, se diferencian de las monedas regulares por la posibilidad de no tener un correlato físico, es decir una moneda o un billete, y por el hecho de que cada ciudadano puede contar con las divisas sin la intermediación de otras entidades financieras comerciales.

No obstante, al igual que las monedas tradicionales, al ser emitidas por un Banco Central poseen las mismas garantías del papel moneda (al contrario de, por ejemplo, las criptomonedas que son de libre flotación), y son diseñadas para las transacciones diarias.

«La orden direcciona al Gobierno de los Estados Unidos a dar máxima prioridad al desarrollo y la investigación de una posible moneda digital del banco central en una manera tal que proteja los intereses de los americanos», señaló el comunicado, que además, aconseja a la Reserva Federal (FED) a continuar su «Investigación y desarrollo» en relación con la posible moneda.

Según indicó bajo anonimato un alto funcionario de la Casa Blanca a la agencia de noticias AFP, el análisis será «cuidadoso» ya que las implicaciones, en caso de adoptar un dólar digital, «serían muy profundas para el país cuya divisa es la principal moneda de reserva mundial».

Por su parte, el funcionario descartó que los proyectos de moneda digital más adelantados en otros países o zonas monetarias «amenacen» la dominación del dólar.

Se trata de la primera vez que el gobierno estadounidense se pronuncia y coordina los esfuerzos respecto a la posibilidad de un dólar digital.

Previamente, en enero, la Reserva Federal publicó un informe de 35 páginas donde discutió el asunto y subraya que un dólar digital permitiría mantener la dominación mundial de la divisa y ampliar la inclusión financiera, aunque aún no definió una posición firme.

¿LUZ VERDE A LAS CRIPTOMONEDAS?
Asimismo, Biden pedirá también a la administración federal estudiar los riesgos financieros y de seguridad relacionados con el desarrollo de criptomonedas, además de examinar el impacto a la seguridad nacional y a la economía de estos activos.

La medida ordenará también a las agencias federales examinar cambios potenciales a la regulación, según la agencia Bloomberg.

SALTO DEL BITCOIN
El Bitcoin saltó después de que una declaración de la jefa del Tesoro de Estados Unidos aplacaron las preocupaciones sobre un anuncio esperado de normas más severas en el país para las operaciones de activos digitales.

Se espera que Biden firme un decreto el miércoles instruyendo al Departamento de Justicia, el Tesoro y otras agencias a estudiar las consecuencias legales y económicas de la creación de una moneda digital de la Reserva Federal.

A las 1230 GMT, el Bitcoin sumaba un 9,34% a 42.374,54 dólares e iba camino a anotar su mayor ganancia desde el 28 de febrero, mientras que el Ether, la moneda vinculada a la red blockchain de Ethereum, subía un 7,33% a 2.263,14 dólares.

En una declaración que apareció brevemente en el sitio web del Tesoro, Janet Yellen dijo que un decreto aún pendiente sobre monedas virtuales del presidente Joe Biden «requiere un enfoque coordinado e integral para la política de activos digitales (que) apoye la innovación responsable».

 

 

El indicador tuvo un avance marginal de 0.07 por ciento luego de dos meses con caídas.

La confianza del consumidor en México se estancó durante febrero del 2022, luego de registrar dos meses consecutivos con descensos, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

El Indicador de Confianza del Consumidor (ICC) se ubicó en 43.44 unidades con cifras desestacionalizadas, lo que representó un avance marginal de 0.07 puntos respecto al mes anterior.

El resultado se da luego de que en enero cayera 0.95 unidades y en diciembre del 2021 una pérdida de 1.61 unidades, ante un incremento por la cuarta ola de COVID-19 provocada por la variante ómicron.

En su comparación anual, en el segundo mes del año el indicador avanzó 4.33 puntos, con lo que se ligan once meses de incrementos.

“A pesar de que se observa una recuperación de la actividad económica tras el paso de la cuarta ola de la pandemia, es probable que la confianza del consumidor no muestre una recuperación significativa en los siguientes meses, debido a los incrementos en precios de materias primas que se espera se vean reflejados en la inflación.”, consideró Gabriela Siller, directora de análisis económico de banco Base.

De manera particular, dos de los cinco componentes que integran el ICC registraron caídas. El más bajo fue sobre la situación económica en el momento actual de los miembros del hogar comparada con la que tenían hace 12 meses al ubicarse en 47.8 unidades y retroceder 0.4 puntos.

Asimismo, la situación económica del país esperada dentro de 12 meses, respecto a la actual se ubicó en los 48.2 puntos, un descenso de 0.8 unidades.

Por el contrario, la situación económica esperada de los miembros del hogar dentro de 12 meses, respecto a la actual subieron a 56.5 unidades o 0.1 puntos en febrero respecto al mes anterior.

Sobre la situación económica del país hoy en día, comparada con la de hace 12 meses mejoró 0.7 puntos a 39.1 unidades y las posibilidades en el momento actual de los integrantes del hogar, comparadas con las de hace un año, para realizar compras de muebles, televisor, lavadora, otros aparatos electrodomésticos su nivel fue de 24.7 puntos un incremento de 0.1 unidades.

Se pueden generar diversos problemas como incumplir con los pagos o incrementar la deuda a niveles impagables, lo que afectará tu historial crediticio.

Acceder a una tarjeta de crédito cuando no se tiene liquidez en una fecha especial, es una gran ventaja. Sin embargo, si no se hace un buen uso de ella, se pueden generar diversos problemas como incumplir con los pagos, incrementar la deuda a niveles impagables y afectar tu historial crediticio.

Cada tarjeta de crédito posee características de acuerdo al perfil del usuario, por lo que es necesario conocer y comparar las comisiones, la tasa de interés, el Costo Anual Total (CAT), los beneficios y los seguros que cada una ofrece, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Para tener el control sobre los consumos y pagos de la tarjeta de crédito, la Condusef dice que es importante conocer variables como la fecha de corte, la fecha límite de pago, el pago para no generar intereses, el límite de crédito, el importe del pago mínimo, así como el tiempo que se tardaría en liquidar la deuda.

La mayoría de los bancos en México cobran tarifas abusivas a cambio de este servicio, tales como cuota de anualidad, cuota por reposición del plástico y comisión por uso de cajeros automáticos. ¿Pero te imaginas una tarjeta de crédito sin anualidad? Entonces debes checar esto.

Las 5 mejores tarjetas sin anualidad

Estas son las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en México, de acuerdo con el último informe presentado por la Condusef en 2021.

1. Más Banregio

Encabeza el top de las mejores tarjetas de crédito, ya que es un producto financiero que no cobra anualidad de por vida. Además, te ayuda a pagar tus deudas con tarjetas de otros bancos. Transfiérelas a tu Tarjeta Banregio y difiérelas hasta 24 meses. También obtendrás una tasa del 25 por ciento de descuento sobre tu tasa de interés actual.

2. Mi Primera Tarjeta BBVA

Esta tarjeta también ofrece el beneficio de no pagar anualidad de por vida. Desde el momento de la entrega podrás usarla. Tus compras serán de forma segura con firma digital y recibirás notificaciones sobre tus movimientos. Para obtenerla solo necesitas ser mayor de 18 años y tener un ingreso de 6 mil pesos mensuales.

3. Banorte Básica

Es otra de las tarjetas de crédito sin anualidad de por vida. Además, recibes 10 meses sin intereses por tus primeras compras. Tiene protección por hasta 48 horas en caso de robo o extravío. Podrás realizar transacciones bancarias desde el Banco en Línea o la app Banorte Móvil.

4. Simplicity Citibanamex

Esta tarjeta también es sin pago anual, aunque para que tengas este beneficio deberás usarla por lo menos una vez al mes. Otra de las ventajas es que tendrás acceso a las promociones, preventas y acceso a eventos exclusivos de Citibanamex. No tiene CVV impreso en el plástico, para mayor protección en caso de robo o extravío.

4. HSBC Zero

Al igual que Simplicity, la tarjeta HSBC Zero también es un producto con cero anualidad y cero comisiones, la única condición por parte de la institución bancaria es que utilices la tarjeta de crédito de forma regular. Lo más importante es que no te cobra comisión por disposición de efectivo.

Se encuentra a disposición de los usuarios en el sitio web www.condusef.gob.mx el Catálogo de Tarjeta de Crédito, para conocer y comparar las características, beneficios y costo de 120 tarjetas de crédito en México.

 

La tasa de interés impacta en los préstamos bancarios personales o de nómina, la compra de un auto, casa, e incluso en las tarjetas de crédito.

El Banco de México (Banxico) subió la tasa de interés y ahora se ubica en 6%, es el sexto incremento consecutivo para contener la inflación, pero ¿a mi bolsillo esto le afecta?

La respuesta es sí. Para nada es un tema ajeno a nuestra vida cotidiana y nos puede afectar, por eso la importancia de saber que esa cifra por muy lejana y fría que nos parezca, es muy importante para nuestras finanzas personales.

La tasa referencial determina el costo que pagan los bancos por prestarse dinero, y por lo tanto, determina los intereses que cobran los bancos por los créditos que venden a sus clientes (nosotros).

A todos nos está afectando la inflación, que en noviembre alcanzó niveles no vistos desde 2021; y en enero arrancó el año en 7.07%, presionada principalmente por el incremento en los precios del limón y la gasolina de bajo octanaje.

El dinero cada vez alcanza para menos. Cuando Banxico identifica que la inflación está subiendo, se toma, entre otras medidas, la decisión de subir la tasa de interés.

Cuando sube la tasa de interés el costo de los créditos es mayor; con esto se busca desincentivar el consumo, que no gastemos tanto y así frenar la inflación, explica Daniel Urías, fundador y director de Cooltura Financiera.

Si la tasa de interés baja, el crédito se vuelve barato y de esta manera se fomenta que la gente puede consumir y gastar más.

La tasa de interés impacta en los préstamos bancarios personales o de nómina, la compra de un auto, casa, e incluso en las tarjetas de crédito. El pago que nosotros desembolsemos de nuestra cartera en los pagos de intereses es mayor.

Si actualmente tienes una deuda y tu crédito es a tasa variable, el anuncio de Banxico te afecta ya que incrementarán tus mensualidades. Por el contrario, si es a tasa fija, tus pagos no tendrán ningún impacto y no afectará a tu crédito, siempre y cuando no te atrases en ninguno de tus pagos.

Si para el 2022 uno de tus propósitos es comprar una casa, un auto o adquirir un préstamo, es importante contratar los créditos a tasas fijas, pues se prevé que las tasas continúen subiendo si la inflación no frena.

Y bueno, no todo es negativo: para las personas que tienen ahorros el anuncio del Banxico es positivo ya que tendrán mayores rendimientos. Las inversiones en Cetes y otras formas de inversión, por ejemplo, pueden dar mayores ganancias.

Las recomendaciones
La inflación hace que te alcance para menos y analistas financieras pronostican una cuesta de enero complicada, por ello, una de las recomendaciones básicas que pueden sacarnos de algún problema es tener un fondo de emergencia.

Si no cuentas con un fondo de emergencia es momento de comenzarlo a hacer. El primer paso, recomienda Daniel Urías, experto en finanzas personales, es hacer un registro detallado de los gastos fijos y los gastos inevitables (renta, alimentación, transporte, pago de servicios).

En segundo lugar, hay que detectar los gastos variables y modificar tus consumos: por ejemplo, puedes dejar de comer en la calle, comprar café, dejar de usar las aplicaciones de comida a domicilio. Puedes también planificar mejor lo que inviertes en diversión (cine, salir a bailar, ir a un bar, etcétera).

Este es un buen momento para conocernos bien financieramente y generar una base de ahorros para cualquier escenario imprevisto, destaca Urías.

La mejor estrategia para lograr esto es apartar el monto en cuanto se recibe el pago quincenal en una cuenta de ahorro o inversión, y no tratar de ahorrar lo que sobre de la quincena, como regularmente se acostumbra.

Una reserva de emergencia debe ser el equivalente a seis meses de tus gastos mensuales, mínimo tres, y te servirá en caso de un accidente, una enfermedad o un despido, pues nadie sabe lo que le espera a futuro.

Una de las recomendaciones del fundador de Cooltura Financiera es mantener las deudas bajo control y cuidar que este pago no exceda el 30% de los ingresos mensuales.

Si vas a comprar algo que ya llevabas años o meses planeando lo puedes hacer, siempre y cuando no exceda ni comprometa tu capacidad de endeudamiento, ni sea a tasa variable, de lo contrario, hay que esperar.

El banco ha cobrado hasta 50 pesos por retiro en tarjetas de débito y cuentas de nómina.

En las últimas horas usuarios de BBVA México han informado en sus redes sociales que el banco les está cobrando en tarjetas de débito el concepto de ‘membresía’. Afirman que lo desconocían y las cuotas rondan los 50 pesos.

La molestia de los usuarios radica en que el banco les había dicho en el pasado que el manejar de tarjeta de débito y cuenta de nómica no genera cobros.

Para que ‘no te agarren en curva’, te compartimos las recomendaciones que el banco dio para evitar el cobro de membresía:

BBVA explicó que al usar tu tarjeta tienes derecho a cuatro retiros de efectivo sin costo. Del quinto al octavo se genera un cobro de 25 pesos. Si hay más de ocho de estos movimientos, el costo de la membresía será de 50 pesos mensuales.

El banco invitó a los usuarios a obtener efectivo en la modalidad ‘Retiro sin tarjeta’, disponible en la app de Banca Digital de la institución financiera, donde podrás generar un código para la operación que necesites. Estos números los introduces en el cajero automático y listo.
También puedes limitar la cantidad de retiros desde los cajeros automáticos máximo podrás hacer cuatro al mes.

Puedes visitar la sucursal bancaria para solicitar en ventanilla el retiro de efectivo.

Ahora ya lo sabes, deberás tener un mejor control y manejo de los retiros que haces si tienes una tarjeta de débito o cuenta de nómina en BBVA.

Una buena noticia es que la inflación parece que ya tocó su máximo, la mala es que seguirá aún lejos del objetivo del Banco de México.

El alza de precios perdió fuerza en los primeros 15 días del 2022 comparado con la última quincena de diciembre, sin embargo la inflación aún estará casi al doble del objetivo del Banco de México.

Analistas y economistas estimaron que el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) aumentó entre 7.11% y 7.13% en la primera mitad de enero, cifra inferior al alza de 7.26% de los 15 días previos. Este resultado provocará que Banxico eleve una vez más su tasa de interés de referencia el mes entrante.

«Pensamos que Banco de México seguirá subiendo la tasa en febrero porque la disminución se debe a caídas en la inflación no subyacente, mientras que la subyacente sigue subiendo», dijo Ramón de la Rosa, analista de Actinver.

«Lo que si puede ocurrir es que se quite presión para incrementos de 50 puntos base», señala por su parte la más reciente encuesta de Citibanamex.

Para la inflación subyacente anual, el sondeo anticipa una tasa del 6.03%, ligeramente por encima del 6.00% de la quincena previa.

El índice de precios cerró 2021 cerró en niveles no vistos desde diciembre del año 2000 (8.96%). Las mercancías alimenticias teminaron el año con un aumento de 8.11%, escribió en su cuenta de Twitter el subgobernador de Banxico, Jonathan Heath.

Alejandro Saldaña, economista en jefe de banco Ve por Más, detalla que la inflación castiga a todos los bolsillos, pero en mayor medida a los de la gente con menores ingresos.

En lo que respecta al índice de precios de enero, los encuestados por Citibanamex ven un nivel de 7.01%. Y para cerrar 2022 los analistas esperan un 4.28%, por arriba del 4.16% de la quincena anterior.

El banco central, que tiene una meta permanente de inflación de un 3% +/- un punto porcentual, elevó en diciembre en 50 puntos base su tasa clave, la quinta alza consecutiva, citando un deterioro en las previsiones para el índice de precios.

Su primer aviso de política monetaria del año está programado para el 10 de febrero.

Sólo en la primera mitad de enero, los precios al consumidor habrán aumentado un 0.41% según la encuesta de Citibanamex, mientras que para el índice subyacente la mediana de las proyecciones arrojó un 0.26%.

El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) dará a conocer el lunes el comportamiento del índice de precios al consumidor durante la primera quincena de enero.

 

Si en algún momento acudes al cajero automático a retirar dinero y este se “traga” tu tarjeta, antes que nada, es importante que mantengas la calma y posteriormente sigas estas recomendaciones.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) dio los pasos que debes seguir en caso de encontrarte en una situación así.

Lo primero que debes hacer es levantar un reporte con algún asesor que esté en el banco, en caso de que esté cerrado deberás marcar y explicar la situación.

No te despegues del cajero y anota su número, hora del incidente, sucursal y banco.

Es importante tener a la mano todos tus datos personales.

Al momento de levantar el reporte el banco te proporcionará un folio y es de suma importante guardarlo pues se te pedirá para hacer el rembolso o recuperar el plástico.

En caso de que la institución no atienda tu situación podrás levantar una queja llamando a la Condusef al 01 800 999 80 80.

¿Cuál sería la situación por la que un cajero no devolvería tu tarjeta?

En caso de haber introducido en varias ocasiones el PIN de manera incorrecta.

Porque el plástico a caducado o hay una orden de retenerla.

Problemas técnicos.